Tableau comparatif des meilleures mutuelles entreprise en 2024

Depuis janvier 2020, les contrats de complémentaire santé collective et responsable doivent offrir un accès aux soins sans reste à charge pour les assurés. Cette obligation concerne principalement le secteur privé. Les employés peuvent bénéficier d’une dispense s’ils remplissent les conditions de l’acte juridique ou s’ils étaient déjà présents dans l’entreprise avant l’entrée en vigueur de la loi. Cependant, à l’expiration de leur mutuelle individuelle, ils sont de nouveau tenus d’adhérer à la mutuelle collective.

La mise en place de contrats solidaires et avantageux est un devoir pour les chefs d’entreprise. Cela est crucial pour couvrir à la fois les salariés et les chefs d’entreprise contre les risques professionnels. Les entreprises doivent se conformer à la législation en vigueur sur les mutuelles collectives d’entreprise. Les chefs d’entreprise doivent choisir un contrat répondant à des critères précis, notamment :

  • Le cahier des charges à respecter,
  • Les avantages sociaux,
  • Les avantages fiscaux,
  • La portabilité des droits, etc.

Trouvez le contrat adapté à la situation peut être difficile sans recourir aux comparateurs de mutuelles.

Les comparateurs de mutuelles en ligne sont spécialement conçus pour aider les dirigeants d’entreprise à trouver le contrat de mutuelle entreprise optimal. Il est crucial de définir d’abord les besoins spécifiques avant d’utiliser un comparateur.

Ce classement présente le top 10 des mutuelles pour l’année 2024, bien qu’il existe plus de 300 mutuelles opérationnelles en France. Idéalement, le chef d’entreprise devrait consulter les représentants du personnel pour évaluer les besoins de l’ensemble des salariés, même s’il envisage d’appliquer une décision unilatérale (DUE). L’objectif principal lors du choix d’une mutuelle santé collective d’entreprise est de garantir les meilleurs remboursements tout en maintenant une cotisation abordable.

AG2R La Mondiale

AG2R La Mondiale est une société française spécialisée dans la protection sociale et patrimoniale. Fondée en 2008 suite à la fusion d’AG2R et La Mondiale, elle compte parmi les leaders du marché de l’assurance en France.

L’entreprise propose une gamme étendue de produits et services couvrant les domaines de la prévoyance, de la santé, de la retraite, de l’épargne et de la gestion du patrimoine. Son offre de mutuelle entreprise est particulièrement remarquable. Elle s’adresse aux employeurs soucieux d’offrir à leurs salariés une protection sociale complète.

La mutuelle entreprise d’AG2R La Mondiale se distingue par sa souplesse et sa capacité à s’adapter aux besoins spécifiques de chaque entreprise. Elle propose des solutions sur mesure, prenant en compte la taille de l’entreprise, le profil de ses salariés et ses contraintes budgétaires.

Les garanties proposées couvrent l’essentiel des frais de santé, notamment les consultations médicales, les médicaments, les hospitalisations et les soins dentaires et optiques. De plus, des options facultatives peuvent être ajoutées pour renforcer la couverture, telles que l’assistance en cas d’hospitalisation, le remboursement des médecines douces ou encore la prise en charge des frais de maternité.

Grâce à son expertise et à son réseau de partenaires, AG2R La Mondiale assure un suivi personnalisé et une gestion efficace des dossiers. Son objectif est d’accompagner les entreprises dans la mise en place d’une protection sociale adaptée à leurs enjeux et à ceux de leurs salariés.

Malakoff Humanis

Malakoff Humanis est un groupe paritaire de protection sociale français, issu de la fusion en 2019 de Malakoff Médéric et Humanis. Avec une histoire remontant à près d’un siècle, Malakoff Humanis est l’un des principaux acteurs de la protection sociale en France, offrant une gamme complète de services dans les domaines de la retraite complémentaire, de la santé, de la prévoyance et de l’épargne.

En ce qui concerne son offre de mutuelle entreprise, Malakoff Humanis propose des solutions personnalisées répondant aux besoins spécifiques des entreprises de toutes tailles. Ces offres de mutuelle entreprise visent à garantir une couverture santé complète à leurs salariés, tout en offrant une certaine flexibilité pour s’adapter aux besoins et aux contraintes budgétaires des entreprises.

Les avantages offerts par les mutuelles entreprises de Malakoff Humanis incluent une large gamme de garanties, telles que la prise en charge des frais médicaux, dentaires, optiques, ainsi que des services de prévention et d’accompagnement en santé. De plus, Malakoff Humanis met l’accent sur la qualité de service en proposant des outils numériques innovants pour faciliter la gestion des contrats et le suivi des remboursements.

En résumé, Malakoff Humanis se positionne comme un partenaire de confiance pour les entreprises en matière de protection sociale, offrant des solutions de mutuelle entreprise flexibles, complètes et adaptées aux besoins spécifiques de chaque entreprise et de ses salariés.

Harmonie Mutuelle

Harmonie Mutuelle est l’une des principales mutuelles françaises, offrant une gamme complète de solutions de santé et de prévoyance. Fondée en 2012, elle est née de la fusion de plusieurs mutuelles régionales, ce qui lui confère une forte présence et une expertise diversifiée dans tout le pays. Son objectif principal est de proposer des services de qualité accessibles à tous, en mettant l’accent sur la solidarité et l’accompagnement de ses adhérents.

En ce qui concerne son offre de mutuelle entreprise, Harmonie Mutuelle propose des solutions adaptées aux besoins spécifiques des entreprises de toutes tailles. Son offre inclut des garanties santé complètes, couvrant les frais médicaux courants, les frais d’hospitalisation, les soins dentaires et optiques, ainsi que des services d’assistance et de prévention pour aider les salariés à maintenir leur bien-être au travail.

En tant que mutuelle à but non lucratif, Harmonie Mutuelle place les intérêts de ses adhérents au cœur de ses préoccupations. Elle s’engage à offrir des tarifs compétitifs tout en garantissant une qualité de service optimale. De plus, elle propose des solutions flexibles et évolutives, permettant aux entreprises de s’adapter facilement aux changements de leur effectif et de leurs besoins en matière de protection sociale.

Grâce à son expertise reconnue et à son réseau de partenaires étendu, Harmonie Mutuelle accompagne les entreprises dans la mise en place et la gestion de leur mutuelle collective, contribuant ainsi au bien-être et à la satisfaction des salariés tout en répondant aux exigences réglementaires en matière de protection sociale.

SwissLife

SwissLife est une compagnie d’assurance suisse reconnue, opérant dans le domaine de l’assurance vie, de l’assurance santé, de la prévoyance et de la gestion de patrimoine. Fondée en 1857, elle jouit d’une réputation solide et d’une expertise éprouvée dans le secteur de l’assurance.

L’offre de mutuelle entreprise de SwissLife est conçue pour répondre aux besoins des entreprises et de leurs employés. Elle propose une gamme complète de solutions de santé et de prévoyance, adaptées à toutes les tailles d’entreprises et à tous les secteurs d’activité. Ces solutions incluent la couverture des frais médicaux, des soins dentaires, des frais d’hospitalisation, ainsi que des services de prévention et de bien-être.

SwissLife se distingue par son approche personnalisée et son engagement envers la qualité de service. Les entreprises bénéficient d’un accompagnement sur mesure dans la mise en place et la gestion de leur mutuelle, avec des conseils avisés pour trouver la meilleure couverture en fonction de leurs besoins spécifiques et de leur budget.

En outre, SwissLife s’engage à offrir des solutions flexibles et évolutives, capables de s’adapter aux changements de la législation et aux évolutions du marché. Grâce à son expertise et à son réseau de partenaires, SwissLife est en mesure de proposer des solutions innovantes et compétitives, garantissant la tranquillité d’esprit aux entreprises et à leurs salariés en matière de protection sociale.

AXA

AXA est l’une des plus grandes compagnies d’assurance au monde, offrant une gamme complète de services financiers et d’assurances. Fondée en 1817, AXA s’est développée pour devenir un leader mondial dans le secteur de l’assurance, opérant dans plus de 50 pays à travers le monde.

L’offre de mutuelle entreprise d’AXA est conçue pour répondre aux besoins spécifiques des entreprises et de leurs employés. Elle propose une couverture complète pour la santé et le bien-être des employés, tout en offrant une flexibilité et des options personnalisées pour s’adapter à différents budgets et besoins.

Les avantages de la mutuelle entreprise d’AXA incluent une large gamme de services de santé, tels que la couverture des frais médicaux, dentaires et optiques, ainsi que des services de prévention et de bien-être pour aider les employés à maintenir leur santé et leur productivité. De plus, les programmes de gestion des risques et de prévention des maladies peuvent être intégrés pour aider les entreprises à réduire les coûts liés à l’absentéisme et à améliorer la santé globale de leurs employés.

AXA s’engage à fournir un service client de qualité et une gestion efficace des réclamations, offrant ainsi aux entreprises et à leurs employés la tranquillité d’esprit en matière de santé et de sécurité financière. Avec son expérience et son expertise dans le domaine de l’assurance, AXA est un partenaire fiable pour les entreprises cherchant à offrir à leurs employés une mutuelle entreprise de qualité.

La Mutuelle Générale

La Mutuelle Générale est l’un des acteurs majeurs sur le marché français de l’assurance santé et de la prévoyance. Fondée en 1945, cette mutuelle à but non lucratif s’est donné pour mission de protéger la santé et le bien-être de ses adhérents en leur proposant des solutions adaptées à leurs besoins.

L’entreprise se distingue par son engagement en faveur de l’accès aux soins pour tous, son esprit mutualiste et son souci constant de proximité avec ses adhérents. Forte de son histoire et de son expertise, La Mutuelle Générale s’adresse aussi bien aux particuliers qu’aux entreprises, leur offrant une gamme complète de produits et de services.

En ce qui concerne son offre de mutuelle entreprise, La Mutuelle Générale propose des solutions sur mesure répondant aux besoins spécifiques des salariés et des employeurs. Ces offres couvrent un large éventail de garanties, allant de la prise en charge des frais de santé courants (consultations médicales, pharmacie, etc.) aux remboursements des frais dentaires, optiques, et hospitaliers.

Par ailleurs, La Mutuelle Générale se distingue par sa capacité à accompagner les entreprises dans la gestion de leur régime obligatoire de complémentaire santé, en assurant notamment le suivi administratif et en proposant des outils de gestion en ligne performants.

En d’autres termes, La Mutuelle Générale se positionne comme un partenaire de confiance pour les entreprises souhaitant offrir à leurs salariés une protection santé de qualité, tout en bénéficiant de services personnalisés et d’un accompagnement sur mesure.

Generali

Generali est l’un des principaux groupes mondiaux d’assurance et de services financiers, opérant dans plus de 50 pays. Fondé en 1831 à Trieste, en Italie, Generali s’est imposé comme un leader de l’assurance vie, santé et patrimoniale, ainsi que dans les services financiers.

En ce qui concerne son offre de mutuelle entreprise, Generali propose des solutions adaptées aux besoins des entreprises de toutes tailles. Leur mutuelle entreprise vise à offrir une couverture santé complète à tous les employés, garantissant ainsi leur bien-être et leur sécurité financière. Avec une gamme variée de plans et d’options, Generali permet aux entreprises de personnaliser leurs régimes d’assurance en fonction de leurs besoins spécifiques et de ceux de leurs employés.

Les avantages de la mutuelle entreprise de Generali incluent une large sélection de prestations médicales, telles que les consultations médicales, les soins hospitaliers, les médicaments, les soins dentaires et les frais d’optique. De plus, Generali propose souvent des services complémentaires tels que des programmes de bien-être et de prévention, des conseils en santé, ainsi que des outils de gestion en ligne pour faciliter la gestion des régimes d’assurance pour les employeurs et les employés.

Generali offre une mutuelle entreprise flexible et complète, adaptée aux besoins spécifiques de chaque entreprise et de ses employés, tout en garantissant une qualité de service et une assistance tout au long de la durée du contrat.

Alan

Alan est une entreprise spécialisée dans la fourniture de solutions de mutuelle entreprise. Son objectif est d’offrir à ses clients une protection santé optimale pour leurs employés, tout en simplifiant la gestion administrative et en garantissant une expérience utilisateur fluide.

Son offre de mutuelle entreprise comprend une gamme complète de plans de santé personnalisables, adaptés aux besoins spécifiques de chaque entreprise et de ses employés. Elle propose des options flexibles couvrant les soins de base, les soins spécialisés, la dentisterie, l’optique et bien plus encore. Son approche est centrée sur la qualité des soins, l’accessibilité et la satisfaction des clients.

Chez Alan, l’accent est mis sur l’innovation et la technologie pour simplifier la gestion des avantages sociaux. Sa plateforme numérique intuitive permet aux employeurs de gérer facilement les adhésions, les réclamations et les communications avec leurs employés. De plus, son équipe dévouée de professionnels de la santé est toujours disponible pour répondre aux questions et offrir un soutien personnalisé.

En choisissant Alan comme partenaire pour leur mutuelle entreprise, les entreprises peuvent offrir à leurs employés une couverture santé de qualité supérieure tout en bénéficiant d’une gestion simplifiée et d’un service client exceptionnel. Alan est fier de son engagement envers l’excellence et s’efforce continuellement d’innover pour répondre aux besoins changeants du marché de la santé.

April

April Mutuelle est une entreprise spécialisée dans la fourniture de solutions de mutuelle santé pour les entreprises. Forte d’une expérience solide dans le domaine de l’assurance santé collective, April Mutuelle s’engage à offrir des solutions adaptées aux besoins spécifiques des entreprises, quelle que soit leur taille ou leur secteur d’activité.

L’offre de mutuelle entreprise d’April Mutuelle se distingue par sa flexibilité et sa capacité à répondre aux attentes des employeurs et des salariés. Elle propose une large gamme de garanties et de services pour assurer une couverture santé complète et efficace. Ces garanties incluent notamment la prise en charge des frais médicaux courants, des hospitalisations, des soins dentaires et optiques, ainsi que des services d’assistance et de prévention.

En outre, April Mutuelle met l’accent sur la personnalisation de ses offres, permettant aux entreprises de choisir les garanties et les niveaux de remboursement qui correspondent le mieux à leurs besoins et à leur budget. Son approche sur mesure garantit une adéquation parfaite entre les attentes des employeurs et les besoins de leurs salariés en matière de protection sociale.

Grâce à son expertise et à son réseau de partenaires de santé, April Mutuelle assure une gestion efficace des contrats et des remboursements, garantissant ainsi une expérience fluide et satisfaisante pour les entreprises et leurs salariés.

Aésio Mutuelle

Aésio Mutuelle est une entreprise spécialisée dans l’assurance santé et la protection sociale, offrant des solutions de mutuelle pour les entreprises. Avec une solide expérience dans le secteur de l’assurance santé collective, Aésio Mutuelle s’engage à accompagner les entreprises dans la mise en place de régimes de protection sociale adaptés à leurs besoins et à ceux de leurs salariés.

L’offre de mutuelle entreprise d’Aésio Mutuelle se caractérise par sa diversité et sa souplesse. Elle propose une gamme complète de garanties couvrant les :

  • frais médicaux courants,
  • hospitalisations,
  • soins dentaires et optiques,
  • prestations d’assistance et de prévention.

Cette offre est conçue pour répondre aux attentes des entreprises de toutes tailles et de tous secteurs, en leur offrant la possibilité de personnaliser les garanties en fonction des besoins spécifiques de leurs salariés.

Avec une approche axée sur la qualité de service, Aésio Mutuelle assure une gestion efficace des contrats et des remboursements, garantissant ainsi une expérience fluide et transparente pour les entreprises et leurs salariés. En outre, l’entreprise s’engage à accompagner ses clients dans la promotion de la santé et du bien-être au travail, en proposant notamment des services de prévention et de sensibilisation.

Pour éviter de se retrouver dans une situation où le dirigeant d’entreprise opte pour la première mutuelle qu’il voit plutôt que de comparer les offres, il est important de poser quelques questions essentielles avant de signer un contrat. Ces questions aideront à évaluer correctement les options disponibles :

  • Est-ce que l’offre de la mutuelle se limite aux garanties santé de base ou propose-t-elle des avantages « plafonnés » pour être classée comme un « contrat responsable » ?
  • Quels sont les besoins de santé des salariés de l’entreprise ?
  • Quels sont les niveaux de remboursements pour les soins courants ?
  • Les cotisations sont-elles susceptibles d’augmenter dans les prochaines années ?
  • Est-ce qu’il existe des formules distinctes pour les salariés et les cadres (avec des avantages plus étendus) ?
  • Quel est le délai d’attente pour le remboursement et le délai de carence ?
  • La résiliation du contrat peut-elle se faire sans conflit ?

Les chefs d’entreprise les plus généreux peuvent choisir d’offrir des garanties santé supérieures au minimum requis, dans le but de fidéliser leurs salariés. Cependant, il est important de noter qu’une mutuelle haut de gamme est généralement plus coûteuse que la couverture de base, et que les salariés sont souvent tenus de payer une partie de la cotisation. Ces offres plus complètes peuvent inclure des tarifs exclusifs pour les soins optiques ou dentaires, ainsi que des remboursements pour les chambres individuelles lors d’une hospitalisation.

Depuis l’entrée en vigueur de la loi ANI, toute entreprise en France est tenue de souscrire à une mutuelle de groupe, respectant un panier de soins de base défini.

Une offre personnalisée en fonction de votre entreprise

Les compagnies d’assurances proposent des offres adaptées à chaque profil d’entreprise. Les primes varient en fonction du nombre de bénéficiaires, de leur âge, de leur poste, etc. Il est également possible de personnaliser les garanties complémentaires en fonction des besoins spécifiques des salariés, assurant ainsi une meilleure prise en charge. Cependant, toutes les mutuelles d’entreprise doivent désormais inclure une couverture de base réglementaire, conformément à la loi ANI, comprenant la prise en charge optique, dentaire, etc.

L’employeur paie 50% de la prime d’assurance

Contrairement aux mutuelles privées, dans le cadre de l’assurance d’entreprise, les employés doivent contribuer à hauteur d’au moins 50% de la prime d’assurance. Il est donc primordial de choisir le contrat avec discernement, sachant que cette cotisation est déductible des charges patronales de l’entreprise.

Une comparaison objective avec les comparateurs

Pour garantir la meilleure assurance, il est recommandé de recourir aux comparateurs en ligne. Ces outils gratuits, disponibles sur des plateformes dédiées, permettent une mise en concurrence objective de toutes les offres du marché. Ainsi, vous pouvez trouver la couverture la plus adaptée et bénéficier du meilleur rapport qualité-prix. En quelques clics, ces comparateurs virtuels vous permettent de comparer :

  • Les primes,
  • L’étendue des couvertures,
  • La qualité des prestations,
  • La réactivité du service client,
  • Les délais de carence, etc.

Le choix final du prestataire dépend de vous. Il suffit de comparer les différentes offres pour sélectionner celle qui convient le mieux à votre groupe.

Pour rappel, la réforme du 100% Santé vise à réduire, voire à éliminer, le reste à charge pour les assurés sociaux dans trois domaines de soins où la Sécurité Sociale et les complémentaires santé interviennent dans la prise en charge. La Stratégie Nationale Santé 2018-2022 prévoit la mise en œuvre progressive de cette réforme.

Dans le domaine de l’audiologie, deux plafonnements successifs ont été mis en place concernant les tarifs des appareils auditifs, tandis que les bases de remboursement de la sécurité sociale ont été réévaluées.

À la suite de cette réforme, deux catégories de paniers ont été instaurées :

  • Dans la catégorie I, le patient assuré social n’a rien à payer pour les prothèses auditives. Il n’y a pas de reste à charge, mais le choix des modèles est limité et il y a moins d’options.
  • Dans la catégorie II, la prise en charge est encadrée et plafonnée à 1 700€ par oreille pour les appareils hors catégorie I. Les équipements sont plus modernes, mais en plus de l’intervention de la Sécurité sociale et de la mutuelle santé, le patient aura un reste à charge.

Pour se conformer à la législation en vigueur, l’audioprothésiste doit proposer deux types de tarifs dans le devis, correspondant aux deux catégories : une offre pour les équipements 100% Santé et une offre pour le panier libre. Depuis le 1er janvier 2021, tous les assureurs doivent prendre en charge le ticket modérateur de l’équipement 100% Santé, tout en respectant les critères de qualité techniques et esthétiques de ces équipements en audiologie, attestés par le marquage CE, gage de sécurité.

L’URSSAF effectue en premier lieu des vérifications sur les modalités de mise en place de la mutuelle santé collective d’entreprise. L’employeur doit se conformer à l’une des trois modalités suivantes : le référendum, l’accord collectif ou la Décision Unilatérale de l’Employeur (DUE). L’URSSAF examine les documents justificatifs pour vérifier le respect des règles, notamment la notification appropriée et la consultation des salariés.

En effet, les salariés doivent être informés par écrit des conditions de la mutuelle santé collective mise en place. De plus, ils doivent recevoir une copie du procès-verbal en cas de référendum ou un avis de réception en cas de DUE. En cas d’accord d’entreprise, une liste d’émargement et un récépissé de dépôt à la DIECCTE doivent être fournis. L’URSSAF vérifie scrupuleusement ces documents.

En plus des documents justificatifs, l’URSSAF contrôle la conformité de la mutuelle santé collective aux réglementations en vigueur, telles que celles définies par la loi ANI. Cela inclut notamment le respect du panier de soins minimum garanti, surtout pour les entreprises relevant d’accords de branche. L’URSSAF examine en détail la couverture offerte aux salariés ainsi que les dispenses éventuelles de mutuelle collective, vérifiant les pièces justificatives de ces dispenses.

Pour tous les salariés, la couverture santé doit être uniforme, sans différences entre les catégories socioprofessionnelles, cadres ou non cadres, et les cotisations ne doivent pas varier. En résumé, une documentation exhaustive et précise doit être conservée pour anticiper d’éventuelles inspections de l’URSSAF.

Voir tous les articles Mutuelle entreprise