AGR2 la mondiale mutuelle pour indépendants et professions libérales

AG2R La Mondiale est un acteur majeur de la protection sociale en France, offrant des solutions adaptées aux besoins des travailleurs indépendants et des professions libérales. Ces professionnels, souvent moins bien protégés que les salariés, doivent faire face à des insuffisances dans leur régime obligatoire. Cet article explore les solutions proposées par AG2R La Mondiale, en prévoyance et mutuelle santé, ainsi que leurs avantages spécifiques.

La mutuelle santé ProtecPro d’AG2R La Mondiale est spécialement conçue pour répondre aux besoins des Travailleurs Non Salariés (TNS). Ces professionnels indépendants, comme les artisans, les commerçants et les professions libérales, ont des attentes particulières en matière de santé. ProtecPro leur offre une solution adaptée pour faire face aux aléas de la vie tout en permettant de concilier protection et contrôle budgétaire. Elle garantit un équilibre optimal entre une couverture complète et la maîtrise des coûts, indispensable dans un contexte où les indépendants doivent gérer leur activité professionnelle sans filet de sécurité employeur.

ProtecPro se distingue par sa modulabilité et sa personnalisation. Elle permet à chaque TNS de choisir parmi plusieurs niveaux de garanties, adaptés à leurs besoins spécifiques. Les options de base et les garanties additionnelles peuvent ainsi s’ajuster à leur situation professionnelle et personnelle, offrant une solution sur-mesure et évolutive. Cette approche permet aux TNS de bénéficier d’une protection optimale sans payer pour des services superflus.

La mutuelle ProtecPro propose plusieurs niveaux de garanties, chacun conçu pour couvrir des besoins variés et s’adapter à différents budgets. Les garanties de base incluent la prise en charge des frais de santé courants, comme les consultations médicales, les soins dentaires, l’optique et l’hospitalisation. Ces garanties répondent aux besoins essentiels des indépendants, qui doivent pouvoir compter sur une couverture efficace pour les dépenses les plus fréquentes.

Pour ceux qui souhaitent aller au-delà, des niveaux supérieurs offrent des prestations renforcées. Par exemple, les soins dentaires peuvent inclure une meilleure prise en charge des prothèses ou des implants, tandis que l’optique peut couvrir des équipements spécialisés ou haut de gamme. En cas d’hospitalisation, certains niveaux prévoient le remboursement intégral des frais de chambre particulière et des actes médicaux coûteux. Ces garanties élargies permettent aux indépendants de bénéficier d’une tranquillité d’esprit totale face à des événements imprévus.

Outre les garanties de base, ProtecPro propose une gamme de garanties optionnelles qui peuvent être ajoutées en fonction des besoins spécifiques de chaque adhérent. Ces options incluent, par exemple, la prise en charge des médecines douces, comme l’ostéopathie ou l’acupuncture, qui sont de plus en plus plébiscitées par les indépendants pour prévenir les troubles liés à leur activité professionnelle. Les actes de prévention, tels que les bilans de santé complets ou les vaccinations non obligatoires, peuvent également être intégrés pour réduire les risques à long terme.

Les soins à l’étranger figurent également parmi les garanties optionnelles, ce qui est un atout pour les TNS qui voyagent régulièrement dans le cadre de leur activité. Ces garanties incluent la prise en charge des frais médicaux d’urgence à l’étranger et l’assistance rapatriement, offrant une protection complète même loin de chez eux. En outre, des prestations pour des prothèses auditives ou dentaires haut de gamme peuvent être ajoutées, permettant une prise en charge optimale pour des besoins spécifiques.

En souscrivant à la mutuelle ProtecPro, les TNS peuvent profiter des avantages fiscaux prévus par la loi Madelin. Ce dispositif permet de déduire les cotisations de mutuelle du revenu imposable, dans la limite des plafonds légaux. Cette mesure vise à encourager les indépendants à souscrire une protection sociale complète tout en réduisant leur charge fiscale.

Pour un indépendant, cette opportunité représente un double avantage : non seulement il bénéficie d’une couverture santé adaptée à ses besoins, mais il allège également son imposition. Cet aspect est particulièrement pertinent pour les TNS qui cherchent à optimiser leur gestion financière. En choisissant un niveau de garantie élevé ou en ajoutant des options, ils peuvent maximiser la déductibilité tout en bénéficiant d’une protection élargie.

AG2R La Mondiale propose un accompagnement sur-mesure pour aider les TNS à choisir les garanties qui correspondent le mieux à leur profil. Les conseillers dédiés analysent la situation personnelle et professionnelle de chaque indépendant, prenant en compte des critères tels que l’âge, la situation familiale ou encore les besoins spécifiques liés à l’activité exercée.

Cet accompagnement va au-delà du simple choix des garanties. Il inclut également une aide pour comprendre les conditions de remboursement et les modalités d’application des garanties, afin de garantir une totale transparence. Cette approche personnalisée permet aux TNS de se sentir épaulés dans leurs démarches et de faire des choix éclairés.

La mutuelle ProtecPro se distingue également par la simplicité de sa gestion. Grâce à la télétransmission des feuilles de soins, les remboursements sont effectués rapidement, sans nécessiter d’intervention complexe de la part de l’assuré. Le tiers payant, inclus dans la plupart des garanties, permet de ne pas avancer de frais lors des consultations médicales ou des achats en pharmacie.

Un espace client en ligne est également mis à disposition pour suivre les remboursements, gérer les contrats ou contacter un conseiller en cas de besoin. Cette plateforme intuitive offre une gestion autonome et pratique, idéale pour les TNS souvent pris par leur activité professionnelle.

La mutuelle ProtecPro n’est pas seulement destinée au TNS, mais peut également couvrir leurs proches. Les ayants droit, comme le conjoint ou les enfants, peuvent bénéficier des garanties souscrites, assurant ainsi une protection globale pour toute la famille. Cette extension des garanties est particulièrement intéressante pour les indépendants souhaitant une solution unique et adaptée à leur foyer.

Les garanties peuvent être modulées en fonction des besoins de chaque membre de la famille, permettant ainsi une prise en charge optimale pour tous. Par exemple, les besoins en optique ou en soins dentaires des enfants peuvent être pris en compte de manière spécifique, tout comme les garanties renforcées pour le conjoint.

En complément des garanties santé, la mutuelle ProtecPro inclut des services d’assistance destinés à simplifier le quotidien en cas de situation exceptionnelle. Ces services peuvent inclure une aide à domicile en cas d’hospitalisation, la garde d’enfants ou encore un soutien scolaire pour les enfants en cas d’absence prolongée des parents. Ces prestations sont conçues pour répondre aux imprévus de manière rapide et efficace.

En cas d’accident ou de maladie grave, l’assistance rapatriement garantit une prise en charge immédiate et un retour dans les meilleures conditions. Cette couverture, incluse dès les niveaux de garanties de base, offre une sécurité supplémentaire aux TNS et à leur famille.

Les besoins des TNS évoluent au fil du temps, en fonction de leur activité professionnelle ou de leur situation personnelle. ProtecPro prévoit cette évolution en offrant une flexibilité totale dans le choix et la modification des garanties. Cette modulabilité permet d’ajuster la couverture en cas de changement, comme une croissance de l’activité, une diminution des revenus ou l’arrivée d’un enfant.

Les conseillers AG2R La Mondiale accompagnent les TNS tout au long de ces changements, veillant à ce que leur couverture reste parfaitement adaptée à leurs besoins. Cette approche évolutive garantit une protection optimale et une satisfaction durable.

Les professions libérales, qu’elles soient réglementées (médecins, avocats, architectes) ou non, exercent des activités indépendantes et ne bénéficient pas des mêmes avantages sociaux que les salariés. Par conséquent, en cas d’arrêt de travail, d’invalidité ou de décès, les prestations versées par les régimes obligatoires sont souvent insuffisantes pour maintenir leur niveau de vie et celui de leurs proches. Une couverture complémentaire permet de combler ces lacunes. Elle garantit la continuité des revenus en cas de sinistre et protège les familles des professionnels contre les aléas financiers. AG2R La Mondiale offre des contrats sur mesure, adaptés à ces besoins précis.

Garanties en cas d’incapacité de travail

Indemnités journalières adaptées

En cas d’arrêt de travail temporaire dû à une maladie ou un accident, AG2R La Mondiale propose des garanties permettant le versement d’indemnités journalières. Ces indemnités complètent les prestations du régime obligatoire, souvent limitées, afin de maintenir le niveau de vie du professionnel et de couvrir les charges liées à son activité.

Exemple concret

Prenons l’exemple d’un avocat victime d’un accident. Son régime obligatoire couvre uniquement une partie de son revenu habituel. Les indemnités journalières fournies par AG2R La Mondiale permettent de compenser cette perte de revenu et de garantir la gestion des frais courants, comme le loyer de son cabinet.

Garanties en cas d’invalidité

Rentes d’invalidité proportionnelles

Si l’état de santé d’un professionnel conduit à une invalidité permanente, partielle ou totale, AG2R La Mondiale offre des rentes d’invalidité. Le montant de ces rentes est calculé en fonction du taux d’invalidité et vise à compenser la perte de revenus. Cela permet de préserver un niveau de vie décent.

Cas réel

Un architecte souffrant d’une maladie chronique l’empêchant de travailler à plein temps pourrait percevoir une rente d’invalidité. Cette rente assurerait la continuité de ses revenus tout en l’aidant à faire face aux dépenses médicales.

Garanties en cas de décès

Versement d’un capital ou d’une rente

En cas de décès du professionnel, AG2R La Mondiale offre des garanties spécifiques. Cela inclut le versement d’un capital ou d’une rente au conjoint ou aux enfants. Ces garanties prévoient également des rentes éducation, qui assurent la poursuite des études des enfants jusqu’à 26 ans.

Impact sur les proches

Cette mesure préserve la stabilité financière des familles et leur évite de subir des conséquences économiques dramatiques. Les familles peuvent ainsi conserver leur logement ou financer des projets importants.

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