• Rôle et responsabilités de l’agent général d’assurance
• Le portrait type de l’agent général d’assurance
• Les défis et dangers professionnels liés à ce métier
• L’offre de garantie pour les auto-entrepreneurs proposée par la Macif

Les agents généraux d’assurance, travaillant principalement en tant qu’indépendants, ont des besoins spécifiques en matière de couverture santé due à l’absence de bénéfices liés à un statut de salarié. Ces professionnels doivent souvent gérer eux-mêmes leur protection santé, pouvant opter pour la mutuelle d’un conjoint ou souscrire une assurance adaptée aux auto-entrepreneurs. Avec les risques professionnels associés à leur métier, notamment la fatigue chronique et les troubles dépressifs, il est crucial qu’ils choisissent une mutuelle offrant un bon équilibre entre cotisations et garanties, tout en couvrant efficacement les risques spécifiques à leur activité.

Rôle et responsabilités de l’agent général d’assurance

Un agent général d’assurance est à la tête d’une agence qu’il a créée lui-même ou qu’il a reprise. Il peut travailler en tant qu’indépendant et est le mandataire de la compagnie d’assurance dont il commercialise les produits. La société lui fournit un apport technique et commercial, et dans certains cas, un apport financier. Son agence doit se conformer à la stratégie commerciale de la compagnie d’assurance et répondre aux besoins de ses clients.

Les missions d’un agent général d’assurance consistent à conseiller les clients et à leur proposer les garanties répondant à leurs besoins. Il doit également rester informé de l’évolution de la situation matrimoniale ou financière des clients et proposer une offre adaptée à ces changements. Il accompagne ses clients jusqu’au versement des indemnités en cas de sinistre. En ce qui concerne sa rémunération, cet auto-entrepreneur perçoit des commissions sur le suivi des dossiers d’assurances dont il a la charge et sur les contrats souscrits.

Pour mener à bien ces missions, un agent général d’assurance doit posséder certaines qualités indispensables, comme de bonnes compétences relationnelles, des capacités de gestion (gestion de contrats, comptabilité, suivi de clients, etc.) et de la polyvalence. La flexibilité, le sérieux et la réactivité sont également nécessaires dans l’exercice de cette fonction.

Le portrait type de l’agent général d’assurance

Un agent général d’assurance occupe un rôle unique en tant que chef d’entreprise et mandataire d’une compagnie d’assurance pour la distribution de ses produits. Voici un aperçu du profil de ce professionnel :

Statut indépendant :

L’agent général d’assurance est un travailleur non salarié (TNS) ou un travailleur indépendant. Il reçoit un soutien technique et commercial de la compagnie d’assurance mandante, parfois même un soutien financier pour lancer son activité. Cependant, il opère de manière autonome dans la gestion de son agence.

Conformité à la stratégie de la compagnie d’assurance :

Bien que l’agent général d’assurance gère son agence de manière autonome, il doit aligner ses activités sur la stratégie commerciale de la compagnie d’assurance qu’il représente.

Formation et expérience :

Pour devenir agent général d’assurance, il est généralement nécessaire d’avoir un diplôme d’enseignement supérieur ou une expérience professionnelle pertinente correspondant aux compétences requises pour la fonction.

Évolution depuis l’intérieur de l’industrie :

De nombreux agents généraux d’assurance sont d’anciens salariés du secteur de l’assurance. Ils évoluent et décident de reprendre une agence en achetant la clientèle d’une compagnie d’assurance. Ils ne sont pas des salariés, mais perçoivent des commissions sur la commercialisation, le suivi et la gestion des contrats gérés par leur agence.

Rémunération variable :

La rémunération d’un agent général d’assurance peut varier considérablement en fonction de sa performance. Elle peut aller de 1 600 € à 13 000 € par mois. Cette variation dépend de la réussite de l’agent général dans la commercialisation des produits d’assurance et la gestion de sa clientèle.

Partenariat avec la compagnie d’assurance :

Il existe un véritable partenariat entre l’agent général d’assurance et la compagnie d’assurance qu’il représente. Les objectifs et les orientations de l’agent dépendent en grande partie de la compagnie mandante.

Exigences professionnelles :

Le métier d’agent général d’assurance est exigeant et demande une grande flexibilité, réactivité et compétence professionnelle. Les agents généraux doivent respecter les obligations envers la société mandante et s’efforcer de répondre aux besoins de leurs clients.

Les défis et dangers professionnels liés à ce métier

La fatigue causée par les contraintes organisationnelles et relationnelles est un risque majeur de ce métier. Le travail constant sur téléphone ou sur écran fait également partie du quotidien d’un agent général d’assurance. Cela peut entraîner sur le long terme une souffrance mentale se manifestant par :

• une fatigue chronique,
• des troubles dépressifs,
• des problèmes cardiovasculaires.

Parmi les mesures préventives, on peut citer une bonne organisation du travail et l’aménagement ergonomique du lieu de travail. En plus des remboursements de la Sécurité Sociale, une mutuelle pour travailleurs indépendants peut s’avérer très bénéfique. Cette complémentaire santé prendra en charge les frais de soins non ou peu remboursés par l’Assurance-maladie, tels que les médecines douces, les dépassements d’honoraires, etc.

Pour trouver une mutuelle offrant un bon rapport entre cotisation et garanties, il est conseillé d’utiliser un outil de comparaison de mutuelles santé. Cet outil gratuit et sans engagement aide les futurs souscripteurs à trouver en quelques clics le contrat le plus adapté à leurs besoins et à leur budget.

L’offre de garantie pour les auto-entrepreneurs proposée par la Macif

La Macif est l’un des assureurs qui propose cette complémentaire santé aux travailleurs indépendants. Sa formule s’adresse aux personnes âgées de moins de 70 ans, résidant en France et sociétaires de la Macif. Les formules de protection santé de la Macif se déclinent en 4 offres : économique, équilibrée, protectrice et excellence.

La Macif peut rembourser un pourcentage des frais engagés pour les consultations médicales, par exemple 70% ou 80% des honoraires médicaux. Les médicaments peuvent également être remboursés à un certain pourcentage, par exemple, 60% à 70% des frais pharmaceutiques. Pour les frais d’hospitalisation, le taux de remboursement peut varier en fonction de la formule choisie, mais il peut couvrir une grande partie des dépenses hospitalières.