• Puis-je conserver ma mutuelle entreprise lors de mon départ a la retraite ?
• Choisir une mutuelle retraite individuelle adaptée aux seniors
• Combien coûte une mutuelle senior à la retraite ?
• Comment bénéficier d’une mutuelle senior à la retraite compétitive ?

À l’approche de la retraite, il est crucial de sélectionner une complémentaire santé adaptée. Vous pouvez conserver celle de votre employeur ou en choisir une nouvelle, plus adaptée ou économique. Voici nos conseils pour vous guider.

Puis-je conserver ma mutuelle entreprise lors de mon départ a la retraite ?

Tout salarié qui quitte l’entreprise pour partir à la retraite a le droit de conserver le bénéfice de la mutuelle entreprise. Pour rappel, depuis janvier 2016, toute entreprise du secteur privé, quelle que soit sa taille, doit proposer une mutuelle à adhésion obligatoire à l’ensemble de ses salariés (sauf exceptions prévues par la loi). Quand vous faites valoir vos droits à la retraite, vous pouvez, dans un délai de six mois après la fin du contrat de travail, demander à l’assureur le maintien de la mutuelle entreprise.

Cette possibilité comporte des conditions qui ne la rendent pas avantageuse :

• Pour la première année, l’assureur maintient les mêmes tarifs que ceux applicables aux salariés actifs, mais vous ne bénéficiez plus de la participation de votre employeur (au moins 50% de la cotisation).
• La deuxième année, l’assureur peut augmenter les tarifs de 25%.
• Les tarifs peuvent augmenter de 50% la troisième année.
• Les garanties du contrat individuel sont identiques à celles du contrat collectif.
• L’assureur peut refuser le maintien de la couverture aux ayants droit (enfants, conjoint).

Non seulement vous supportez l’intégralité de la cotisation, avec une forte majoration au fil du temps, mais la couverture reste la même, sans tenir compte de l’évolution de vos besoins de santé.

Choisir une mutuelle retraite individuelle adaptée aux seniors

La mutuelle individuelle est souvent la meilleure option pour répondre spécifiquement à vos besoins de santé, qui tendent à augmenter avec l’âge. Les mutuelles seniors sont conçues pour répondre aux besoins des assurés de plus de 55 ans, mais il est essentiel d’analyser vos besoins avant de choisir la formule la plus adaptée.

Les postes essentiels

Faites le point sur vos antécédents médicaux et votre consommation d’actes et produits de santé. Deux postes essentiels méritent une attention particulière :

• Médecine de ville: Pour les dépenses courantes liées aux consultations, pharmacie, imagerie et biologie médicales, et auxiliaires médicaux, une garantie renforcée avec un remboursement supérieur à 100% (sur la base du tarif conventionné) est recommandée en cas de suivi régulier.
• Hospitalisation: Bien que l’Assurance Maladie couvre jusqu’à 80% des soins hospitaliers (100% pour les ALD), les frais restants peuvent être élevés. Une bonne mutuelle rembourse le ticket modérateur et les dépassements d’honoraires, ainsi que les prestations de confort comme la chambre individuelle, la télévision, le téléphone et le lit accompagnant.

Après 55 ans, les besoins ne se limitent pas à ces deux postes. Les prothèses dentaires, les lunettes de vue et les aides auditives, souvent mal remboursées par la Sécurité sociale, bénéficient d’une prise en charge optimale depuis la réforme 100% Santé.

Options intéressantes

Les seniors apprécient souvent les thérapies alternatives telles que la naturopathie, chiropraxie, ostéopathie, homéopathie, acupuncture, réflexologie, hypnose, médecine ayurvédique, pédicurie-podologie, etc. Les mutuelles seniors offrent généralement un forfait annuel pour ces médecines douces, avec un plafonnement du nombre de séances par an.

Les meilleures mutuelles seniors offrent également des prestations complémentaires comme la chirurgie réfractive des yeux, les vaccins, la prévention et les dépistages, ainsi que des services d’assistance en cas d’hospitalisation ou d’immobilisation à domicile (portage des repas et des médicaments, aide-ménagère, garde des animaux de compagnie), l’assistance juridique, l’accès aux réseaux de soins en optique, dentaire et audiologie, des forfaits ou bonus après la première année de souscription, et des tarifs préférentiels pour une souscription en couple.

Combien coûte une mutuelle senior à la retraite ?

Le coût d’une mutuelle pour seniors dépend de plusieurs facteurs cruciaux :

• Âge de l’assuré: qui influence le niveau de risque perçu et donc le coût.
• Niveau de garanties: plus les garanties sont élevées, plus le montant des prestations par poste de santé est important.
• Lieu de résidence: les tarifs varient selon les départements, influencés par l’offre de santé locale et la pratique des dépassements d’honoraires.

En général, une mutuelle senior coûte au minimum 100€ par mois pour une formule classique. Les tarifs sont susceptibles d’augmenter chaque année en raison de la hausse structurelle des dépenses de santé, des politiques publiques de santé, de l’inflation, et des taxes sur les contrats. Récemment, on a observé une hausse historique des tarifs pouvant atteindre jusqu’à 30%.

Comment bénéficier d’une mutuelle senior à la retraite compétitive ?

Comparer les offres de mutuelle santé est essentiel car c’est un produit coûteux qui nécessite une mise en concurrence. Grâce à un comparateur en ligne, vous pouvez accéder aux offres les plus compétitives du marché. Il vous suffit de renseigner quelques données personnelles et le niveau des garanties désirées pour recevoir plusieurs devis adaptés à vos besoins et votre budget.

Choisissez une mutuelle qui propose plusieurs niveaux de garanties, permettant ainsi de s’adapter à vos besoins spécifiques pour chaque poste de santé. Les meilleures formules offrent la flexibilité de modifier le niveau de garantie en fonction de l’évolution de vos besoins, avec ajustement de la prime en conséquence.

Une mutuelle solidaire et responsable

Optez pour un contrat de mutuelle dit solidaire et responsable, qui suit un cahier des charges précis :

• Pas de questionnaire médical.
• Remboursement intégral du ticket modérateur dans le respect du parcours de soins coordonnés.
• Remboursement intégral du forfait journalier hospitalier, quel que soit le nombre de jours.
• Tiers payant généralisé.
• Application de la réforme 100% Santé : couverture complète après intervention de la Sécurité sociale et de la mutuelle pour les dépenses d’optique, dentaires, et aides auditives dans le premier panier.
• Prise en charge encadrée des dépassements d’honoraires.

Les contrats solidaires et responsables représentent plus de 90% des offres sur le marché et sont soumis à un taux normal de TSA (Taxe Spéciale Additionnelle) de 13,27%, contre 20,27% pour les contrats non responsables.

La Complémentaire Santé Solidaire (CSS)

Si vos revenus sont modestes, vous pourriez être éligible à la Complémentaire Santé Solidaire, un dispositif qui remplace la CMU-C et l’ACS depuis novembre 2019. Selon vos ressources et votre âge, vous pouvez bénéficier d’une mutuelle gratuitement ou moyennant une faible participation. Le montant de la participation financière varie si vos revenus dépassent de 35% les plafonds pour une CSS gratuite, avec des contributions de 25€ pour les 60-69 ans et de 30€ pour les plus de 70 ans. La CSS est un contrat responsable et vous pouvez choisir parmi une liste de mutuelles agréées sur le site Ameli.

Pour une aide plus personnalisée, consultez un courtier en mutuelle santé. Ce professionnel peut vous aider à comprendre les garanties disponibles et à choisir le contrat le plus adapté à vos besoins au meilleur prix.