Classement des 10 meilleures mutuelles santé profession libérale en 2024

Pour anticiper les aléas susceptibles de perturber leur activité professionnelle, les travailleurs indépendants, notamment ceux exerçant une profession libérale, bénéficient de déductions fiscales grâce à la Loi Madelin lorsqu’ils souscrivent une mutuelle santé. Cela leur permet non seulement de mieux couvrir leurs frais médicaux et d’hospitalisation, mais aussi d’améliorer leur protection globale.

Le statut des professions libérales expliqué

Si vous exercez en tant qu’indépendant, vous êtes considéré comme un Travailleur Non Salarié (TNS). Cela inclut les professions libérales telles que les avocats, médecins et architectes. Ces professionnels assument une responsabilité personnelle vis-à-vis de leur clientèle ou patientèle. Contrairement aux autoentrepreneurs, ce statut implique des cotisations sociales spécifiques, comme les 22% dédiés à la formation professionnelle. Comme tous les TNS, ils peuvent souscrire à des mutuelles santé et des contrats de prévoyance sociale règlementés, bénéficiant ainsi de réductions de charges.

Choisir la meilleure mutuelle selon votre métier

Avant de souscrire, les TNS et professionnels libéraux doivent choisir une mutuelle adaptée à leurs activités et besoins spécifiques. Les garanties varient selon les risques propres à chaque métier, rendant crucial le choix d’une mutuelle qui répond précisément à ces besoins tout en respectant le budget de l’individu. Étant donné cette diversité, il est complexe de dresser une liste des meilleures mutuelles santé pour les professions libérales. Cependant, nous avons tenté de le faire en tenant compte de l’étendue des garanties offertes.

Couverture étendue

Le contrat VIVAZEN de la MAAF propose une couverture maximale de 240 % de la BR pour les consultations généralistes et actes médicaux. Pour les soins hospitaliers, le remboursement atteint jusqu’à 280 % de la BR.

Forfaits spécifiques

Ce contrat inclut des forfaits pour les prothèses auditives et dentaires, améliorant l’accès aux soins spécifiques. Les prothèses auditives bénéficient d’un forfait important, tout comme les soins dentaires, essentiels pour la santé globale.

Avantages

Avec VIVAZEN, la MAAF offre une solution complète, idéale pour les professions libérales. La couverture étendue permet de faire face aux imprévus médicaux sans tracas financiers.

Remboursements élevés

Le contrat SMAM Exclusive Santé Plus d’APIVIA propose des remboursements jusqu’à 300 % de la BRSS pour les chirurgiens. Pour l’équipement optique, il offre jusqu’à 450 euros.

Forfait lentilles

Un forfait de 200 euros est prévu pour les lentilles non remboursées par l’assurance-maladie. Cela permet une couverture complète des besoins en optique.

Solution complète

Ce contrat est idéal pour les professionnels libéraux, offrant des remboursements élevés et des forfaits spécifiques, garantissant une prise en charge optimale.

Éligible Loi Madelin

Le contrat ProtecPro TNS est éligible à la loi Madelin, offrant des avantages fiscaux aux travailleurs non-salariés. Les remboursements vont jusqu’à 200 % de la BRSS pour les dépassements d’honoraires.

Forfaits spécifiques

Des forfaits pour les lunettes et la médecine douce sont inclus, offrant une couverture complète des besoins de santé. Ces avantages rendent ce contrat particulièrement attractif.

Avantages

ProtecPro TNS assure une couverture adaptée aux indépendants, combinant des remboursements élevés et des avantages fiscaux, essentiels pour les professions libérales.

Remboursements importants

Le contrat Advengo offre des remboursements allant jusqu’à 200 % de la BRSS pour les honoraires médicaux. En cas d’hospitalisation, les remboursements atteignent jusqu’à 450 % pour les dépassements d’honoraires.

Forfaits complémentaires

Des forfaits pour l’optique et les médecines douces sont également inclus. Ces prestations complètes répondent aux besoins variés des indépendants.

Solution optimale

Advengo de la Mutuelle Générale offre une couverture extensive, idéale pour les professionnels libéraux nécessitant une protection santé complète.

Remboursements maximaux

Le contrat DUO Santé propose des remboursements jusqu’à 400 % de la BRSS pour les consultations médicales et la radiologie. Pour les frais de séjour en cas d’hospitalisation, les remboursements atteignent jusqu’à 600 %.

Couverture élargie

Cette couverture étendue assure une prise en charge optimale des frais médicaux importants. Les remboursements élevés permettent de faire face à des dépenses de santé imprévues.

Avantages

DUO Santé est parfait pour les professions libérales, garantissant des remboursements maximaux et une protection étendue contre les frais médicaux élevés.

Éligible Loi Madelin

Le contrat Santé Plurielle d’ALPTIS offre des déductions de 10 % dans le cadre de la loi Madelin. Les remboursements peuvent atteindre 300 % de la BR pour les honoraires médicaux.

Forfaits spécifiques

Des forfaits sont inclus pour les soins courants, rendant ce contrat très attractif pour les indépendants. Les remboursements élevés et les avantages fiscaux en font une solution complète.

Avantages

Santé Plurielle offre une couverture optimale pour les professions libérales, combinant remboursements élevés et avantages fiscaux.

Gestion intuitive

Alan propose une assurance 100 % en ligne avec une gestion intuitive et rapide. Les tarifs sont compétitifs et la souscription est simple.

Remboursements adaptés

Les remboursements sont adaptés aux besoins spécifiques des professions libérales. Alan offre une couverture moderne et efficace.

Solution moderne

Alan est idéal pour les professionnels recherchant une assurance santé moderne, simple et rapide à gérer.

Contrats modulables

Orus offre des contrats modulables sans engagement. Les services incluent la téléconsultation médicale 24/7 et la couverture des honoraires des établissements non conventionnés.

Services complémentaires

La téléconsultation et la couverture étendue des honoraires non conventionnés sont des atouts majeurs. Orus répond parfaitement aux besoins des indépendants.

Avantages

Orus propose une assurance santé flexible et complète, idéale pour les professions libérales souhaitant une couverture adaptée et sans contrainte.

Couverture complète

Wemind est spécialement conçue pour les indépendants. Elle propose des couvertures complètes pour les soins dentaires et optiques.

Accès à un réseau de soins

Les assurés ont accès à un réseau de soins et à des événements entrepreneuriaux, renforçant le soutien communautaire.

Avantages

Wemind offre une solution adaptée aux indépendants, avec des couvertures complètes et des services supplémentaires favorisant le bien-être professionnel.

Options modulables

La mutuelle GSMC propose cinq formules tarifaires avec des options modulables. Les tarifs démarrent à 17,57 €/mois.

Services complémentaires

Les services incluent la téléconsultation et l’assistance 24/24. Ces services supplémentaires sont essentiels pour une couverture complète.

Avantages

GSMC propose une mutuelle santé flexible et complète, idéale pour les professions libérales recherchant des options modulables et économiques.

Petit rappel : lorsqu’un travailleur indépendant exerce une activité professionnelle consistant en une prestation intellectuelle ou conceptuelle, il se trouve dans la profession libérale. Il exerce donc son métier sous sa propre responsabilité en mettant en valeur ses qualifications professionnelles, ainsi que ses compétences techniques et administratives.

Quelques mots sur la SSI

Depuis 2018, les professions libérales sont rattachées à la Sécurité Sociale des Indépendants (SSI). Elles sont classées comme travailleurs non-salariés (TNS). Cependant, nombreux de ces professionnels ne sont pas satisfaits du niveau de remboursement proposé par la SSI. Il est donc nécessaire pour eux de souscrire à une mutuelle profession libérale pour bénéficier de la prise en charge du ticket modérateur, que ce soit en partie ou en totalité. Pour rappel, le ticket modérateur est le montant restant à la charge de l’assuré une fois que la SSI a effectué ses remboursements.

Pas obligatoire, mais recommandée

La souscription à une mutuelle santé pour profession libérale est facultative. Cependant, elle est fortement recommandée si le professionnel souhaite bénéficier d’une couverture santé adaptée à son métier. Cela lui sera d’une grande aide en cas de maladie, de maternité ou d’hospitalisation, de problème de vue, etc. Une bonne mutuelle profession libérale doit prendre en charge :

Rappelons que les professions libérales peuvent également bénéficier de la loi Madelin, qui permet la défiscalisation des cotisations de mutuelle pour profession libérale.

Ceux qui évoluent dans la profession libérale trouveront avantage à souscrire une mutuelle santé. Après avoir listé leurs besoins en matière de santé et les risques de leur métier, il est vivement recommandé de commencer par un comparateur. Cet outil est sans doute le moyen le plus efficace pour trouver le contrat proposant des garanties adaptées à leur profil.

En fonction des garanties proposées

Choisissez votre mutuelle TNS en fonction des garanties proposées. La loi impose un panier de soins de base pour ce genre de contrat, à l’image des assurances pour entreprises classiques. Néanmoins, les travailleurs non-salariés peuvent également personnaliser les compléments de garanties pour une meilleure couverture de leurs besoins. En règle générale, les mutuelles santé pour les indépendants prennent en charge :

  • les frais d’ordonnances et d’hospitalisation,
  • les soins dentaires et optiques,
  • les tests et imageries médicales,
  • les soins homéopathiques,
  • les services à distance, et parfois davantage.

En fonction des primes demandées

Par ailleurs, vous devez également comparer les primes demandées. Selon votre profil et la formule que vous aurez choisie, une mutuelle TNS peut varier entre 25 et 40 euros par mois en moyenne. Notez toutefois que vous pouvez aussi trouver des offres moins chères ailleurs, d’où l’importance de recourir à un comparateur en ligne.

En fonction des modalités du contrat d’assurance

Enfin, vous devez prendre en compte les modalités du contrat d’assurance. Par exemple, vous devez comparer de manière à éviter les délais de carence. C’est un délai imposé par certains assureurs pendant lequel la couverture n’est pas disponible. Il court à partir de la date de signature. La possibilité d’étendre les prises en charge pour couvrir également les membres de votre famille est également un détail à ne pas négliger.

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