Seniors & retraités : comment choisir la meilleure mutuelle santé ?

Il est largement reconnu que les seniors et les retraités sont plus souvent confrontés à une perte d’audition, de vue et à d’autres problèmes de santé. Il est donc dans leur intérêt de souscrire à une mutuelle adaptée à leurs besoins pour garantir une retraite sereine. Une complémentaire santé efficace offre un meilleur taux de prise en charge de certaines dépenses de santé, comme les soins dentaires, les appareils auditifs ou les médecines alternatives. Par ailleurs, le remboursement de l’assurance maladie ne couvre qu’une partie, plus ou moins importante, des dépenses. Il est donc prudent d’anticiper les risques à venir.

Pour bénéficier de tous les avantages du dispositif 100% santé, les seniors doivent choisir la bonne mutuelle. Avant de signer un contrat, il est essentiel de lire attentivement les termes pour s’assurer qu’il prévoit une couverture totale des équipements 100% santé et la prise en charge des dépassements pour les dispositifs médicaux hors 100% santé. Assurez-vous également que la liste des garanties proposées dans le contrat correspond bien à vos besoins de santé, notamment en ce qui concerne les soins auditifs, dentaires et optiques.

Remboursement des lunettes et de l’optique

Les taux de remboursement dépendent des plafonds fixés et de la nature de la correction. Par exemple, pour les verres unifocaux avec une correction entre -6 et +6 dioptries, le plafond est de 420 €. Pour des corrections plus fortes, le plafond est de 700 euros. Les plafonds de “Reste à charge zéro” incluent les verres et les montures, avec un remboursement des montures ne pouvant excéder 100 euros, sur une période de deux ans.

Remboursement des prothèses dentaires

Depuis janvier 2020, les bridges et couronnes sont pris en charge à 100 %. Les autres types d’implants, comme les prothèses dentaires, sont pris en charge à 100 % depuis janvier 2021.

Remboursement des prothèses auditives

Les soins auditifs, notamment avec une audioprothèse, ont un coût élevé. Le dispositif “Reste à charge zéro” prévoit une prise en charge de 1 700 € depuis janvier 2021.

Avec de nombreuses mutuelles santé dédiées aux seniors sur le marché, il peut être difficile de choisir la meilleure option. Voici quelques critères à prendre en compte :

1. Identifier clairement les postes de soin à privilégier :

Identifiez les problèmes de santé auxquels vous êtes fréquemment confronté, comme les problèmes dentaires ou de vue, pour choisir une mutuelle adaptée.

2. Prendre en compte son budget :

Considérez les prestations les plus adaptées à votre situation de retraité en fonction de vos moyens financiers. Tenez compte de l’option tiers payant et de l’application immédiate des garanties.

3. Examiner attentivement la couverture des médecines douces et des frais d’hospitalisation :

Vérifiez la prise en charge des dépassements d’honoraires, le traitement des maladies chroniques et d’autres garanties spécifiques à votre situation de santé.

Pour trouver la meilleure mutuelle pour les retraités, vous avez quelques options :

Utiliser un comparateur gratuit et sans engagement

Utilisez un site de comparaison de mutuelles en ligne en fournissant vos informations personnelles et vos besoins. Vous recevrez ensuite des propositions adaptées à votre situation, ce qui vous permettra de choisir le niveau de garantie qui vous convient le mieux.

Faire appel à un courtier

Vous pouvez également vous adresser à un courtier spécialisé dans les mutuelles santé. Il peut vous aider à choisir le contrat offrant le meilleur rapport garantie/prix et fournir des informations fiables sans nécessiter de questionnaire médical.

Les besoins et les dépenses de santé augmentent souvent avec l’âge. Une bonne mutuelle senior peut offrir des garanties de remboursement adaptées aux besoins des seniors. Les tarifs varient en fonction des garanties choisies, mais en moyenne, un senior seul déboursera environ 55€ et 65€ par mois, tandis qu’un couple de retraités paiera entre 95 € et 110 € par mois, en fonction des garanties.

Personnalisation de la formule

Certaines mutuelles permettent la personnalisation de la formule de remboursement pour s’adapter aux besoins spécifiques des retraités. Il est recommandé de comparer différentes offres pour trouver la formule qui correspond le mieux à votre budget et à vos besoins.

Les garanties essentielles pour les seniors

En plus du prix, examinez les garanties proposées par les mutuelles, notamment la prise en charge des médecines douces, des cures thermales, du sevrage tabagique, etc.

ACTUALITES MUTUELLES SENIOR

Le reste à charge en matière de frais de santé est souvent lié à l’âge de l’assuré. Plus l’âge avance, plus le reste à charge peut augmenter en raison des besoins de santé croissants. Il est donc essentiel de trouver une mutuelle adaptée aux besoins des seniors.

Augmentation des dépenses de santé avec l’âge

Les dépenses de santé augmentent considérablement entre 60 ans et 85 ans, ce qui entraîne un impact sur le reste à charge des seniors.

Lorsqu’un employé prend sa retraite, il est de la responsabilité de l’employeur d’informer la compagnie d’assurance de ce départ. Suite à cette notification, l’assureur doit contacter le salarié dans les 2 mois qui suivent la date de cessation d’activité. Conformément au principe du droit de portabilité, l’assureur est tenu de proposer au retraité le maintien des garanties de la mutuelle santé collective. Le nouveau retraité dispose alors de 6 mois suivant la date de cessation de son activité pour demander ce maintien. Si le retraité accepte toutes les conditions, les effets peuvent être immédiats. Parmi ces conditions, il y a la prise en charge intégrale des cotisations, contrairement à la période où il était salarié.

Maintien de la mutuelle santé collective d’entreprise ou changement de mutuelle ?

Il est important de noter que le passage à la retraite peut entraîner une diminution du pouvoir d’achat. Paradoxalement, les frais de santé peuvent augmenter avec l’âge et la possible détérioration de l’état de santé. Il se peut que la mutuelle santé collective d’entreprise ne réponde plus aux besoins de santé du retraité. Dans ce cas, un changement de mutuelle peut s’avérer nécessaire. Il est donc essentiel de trouver une mutuelle santé individuelle adaptée aux besoins des seniors, prête à prendre en charge, totalement ou partiellement, des frais liés à :

  • la détérioration de la vue,
  • l’augmentation des douleurs articulaires,
  • la santé dentaire dégradée, etc.

Choix judicieux des formules adaptées à la situation actuelle et future

Avant de décider de changer de mutuelle santé, il est vivement recommandé au senior de faire un bilan de ses besoins, afin de choisir des formules correspondant à sa situation présente et future. En d’autres termes, le changement de mutuelle santé peut s’avérer indispensable dans la plupart des cas. Il est préférable d’anticiper ce changement le plus tôt possible après la retraite. En effet, de nombreuses complémentaires santé imposent une limite d’âge pour les nouveaux souscripteurs, souvent à partir de 70 ans, voire 65 ans. Une telle anticipation permet de maintenir une couverture santé aussi longtemps que possible, et ce, à un coût moindre.