• Que couvre cette assurance?
• Que se passe-t-il si l’assuré ne perd jamais son autonomie?
• Est-ce qu’il peut percevoir la rente indiquée si son autonomie est couverte par la garantie?

Les études démontrent qu’environ 1,2 millions de personnes seront dépendantes en 2040. À ce moment, les recouvrements financiers seront effectués par les familles. Le montant de la prise en charge peut s’élever à 1 500 euros par mois.

Les personnes âgées prévoyantes souscrivent à une protection facultative pour se protéger contre une éventuelle survenue d’un état de perte d’autonomie. En effet, avec le progrès de la médecine, l’espérance de vie est évaluée à 78 ans environ pour les hommes et 84 ans pour les femmes. Cependant, cette augmentation de la durée de vie entraîne le risque croissant d’un état de dépendance. Pour protéger les seniors souffrant de cette déficience associée au vieillissement, les compagnies d’assurances ont mis en place une assurance dépendance pour les seniors.

Que couvre cette assurance?

La couverture dépendance propose un complément de revenus sous forme de rente mensuelle ou de capital que l’assuré peut encaisser s’il atteint le seuil d’invalidité fixé dans le contrat. Cette rente l’aide à financer les dépenses liées à sa perte d’autonomie, par exemple : le placement en EHPAD (Établissement d’Hébergement pour Personnes Âgées Dépendantes), l’aménagement de son habitat ou l’aide d’un tiers pour le maintien à domicile.

Les sociétés d’assurances, les mutuelles et les institutions de prévoyance commercialisent ce type de contrat. Il doit être souscrit avant que l’assuré ne devienne dépendant, et il existe également des critères d’adhésion. En général, la souscription est destinée aux personnes âgées de 45 à 75 ans. Seuls certains contrats acceptent des souscripteurs plus âgés. De plus, lors de la souscription, les compagnies d’assurances exigent souvent le remplissage d’un questionnaire de santé, et parfois un examen médical, contrairement aux mutuelles santé. Il est à noter que ce contrat peut être souscrit à titre individuel ou collectif, par exemple dans le cadre d’une entreprise.

Que se passe-t-il si l’assuré ne perd jamais son autonomie ?

• Si l’assuré devient dépendant, il perçoit la rente mensuelle qu’il a déterminée lors de son adhésion, en fonction du contenu de son contrat. Certains contrats prévoient également l’octroi d’un capital pour l’aménagement de son domicile.
• Cependant, s’il ne devient jamais dépendant ou si sa dépendance ne fait pas partie des risques couverts par le contrat (par exemple, perte d’autonomie suite à une grève, émeute ou en raison d’un taux d’alcoolémie supérieur à la limite légale), il ne percevra rien. Pour éviter que les cotisants paient inutilement, certains assureurs proposent des contrats combinant garanties épargne et dépendance.

Est-ce qu’il peut percevoir la rente indiquée si son autonomie est couverte par la garantie ?

Les garanties varient selon les assureurs. Il est primordial de lire attentivement les conditions générales de vente (CGV) lors de la souscription, car elles détaillent les exclusions et les situations couvertes.

Certains assureurs ne couvrent que la dépendance totale, tandis que d’autres versent une rente proportionnelle à la perte d’autonomie. Habituellement, pour évaluer la dépendance, les compagnies s’appuient sur des grilles comme AGGIR ou AVQ, le test de Folstein ou leurs propres outils. Un délai de carence de 90 jours est courant.

La définition de la dépendance partielle ou totale se trouve généralement dans les CGV. La plupart des garanties offrent également des services d’assistance, tels que l’aide à domicile, la téléassistance, les conseils juridiques et administratifs, la recherche d’un EHPAD, etc. L’étendue de ces services et les cotisations varient selon les assureurs.

Informations sur l’assurance vie ?

Lors de la transmission du capital, votre épargne conserve ses avantages dans un cadre fiscal avantageux. À la fin du contrat, vous pouvez percevoir un capital, une rente viagère ou les deux. Pour ce type de projet, une épargne en euros est recommandée.

Économiser pour être indépendant

Les frais mensuels en maison de retraite peuvent être élevés, atteignant en moyenne 2000 euros. Pour les placements en établissement, le coût moyen est de 350 euros par mois. Le maintien à domicile coûte environ 450 euros par mois. Prévoir une épargne conséquente est essentiel pour une retraite sereine.

Plan épargne retraite : généralités

En matière d’épargne retraite, le titulaire peut déposer le montant souhaité à tout moment, à condition que le versement ne soit pas inférieur à 50 euros. À échéance, l’épargne est transformée en rente à long terme. Le PERP offre plusieurs avantages: les cotisations peuvent être déduites du revenu imposable. En cas de décès, l’épargne est transmise au bénéficiaire désigné, qu’il s’agisse d’un proche ou d’un tiers.

A propos de l’assurance dépendance senior

Souscrire à une assurance dépendance est crucial pour se protéger financièrement. Le capital investi permet de faire face aux imprévus. Si les risques couverts ne se manifestent pas, il n’y a pas de remboursement. La rente varie généralement entre 300 et 3000 euros. Il est possible d’adapter l’épargne à votre budget et vos besoins. En général, il faut avoir environ 75 ans pour souscrire.