Complementaire santé prévoyance pour les TNS : SollyAzar assurances

Voici une nouvelle série d’assurances dont les différentes clauses peuvent être adaptées d’une manière souple en fonction des cas. La mutuelle  santé SollyAzar est ciblée aux TNS, comme aux libéraux qui travaillent à leur compte et a ceux qui ne touchent pas une rémunération mensuelle fixe de la part d’un employeur. Ce nouveau contrat a été conçu pour répondre à la demande des TNS afin de trouver des solutions idoines dans la façon de les dédommager en cas de situation difficile à surmonter, telle qu’une inaptitude provisoire totale à travailler, une longue période d’absence d’activité, un dépôt de bilan ou disparition, engendrant une privation de revenus.

SollyAzar prend en compte les 3 millions de TNS (regroupés dans les catégories de travailleurs qui exercent à leur compte un métier manuel, tels que les artisans, les commerçants, et les professions libérales, dont la rémunération ne revêt aucun caractère commercial). Ils sont membres du Régime géneral de la sécurité sociale qui réservent parfois des suites défavorables aux requêtes des TNS et de leurs familles en cas d’aléas de la vie.

L’organisme de mutuelle met à la disposition de ses adhérents 4 dispositifs de prévoyance complémentaire. Il base son offre de service selon différentes options :

Maintien de revenus:
équilibrer les revenus, dans des circonstances où le TNS serait incapable de faire son travail normalement de façon définitive, provisoire ou durant une période indéterminée et dont la conséquence est la perte de revenus, en mettant à disposition des sommes allouées (versement d’indemnités forfaitaires) pour compensation. A noter que le Régime général de la sécurité sociale ne prévoit ni d’indemnités satisfaisantes, ni remboursement des frais généraux s’il y a interruption du travail.

Chômage :
C’est une convention utile et intéressante si jamais un TNS fait faillite. Il est à signaler que le TNS chômeur ne perçoit pas d’indemnisation de la part de Pôle Emploi seulement dans des cas spécifiques

Décès :
Il y a couverture d’une somme conséquente (entre 10.000 € et 100.000 €) dans des situations où le travailleur indépendant ne peut plus exercer son activité de façon définitive et si le TNS meurt.
Sachant que le Régime général de la sécurité sociale ne donne que des indemnités compensatoires minimum pour tous les TNS sans exception.

Frais Généraux:
Contrairement au Régime général de la sécurité sociale qui ne donne aucune aide, les clauses y afférentes du contrat prennent en charge les dépenses professionnelles permanentes s’il y a interruption d’activités.

La gamme PROspectiv’ offre aux propriétaires d’entreprises individuelles l’ensemble des gammes : chômage, frais généraux, décès et maintien de revenus. A cela s’ajoute un équivalent de revenu conjoint et éducation (couvrant la durée des études des enfants) pour mettre leur famille à l’abri des besoins. Cette gamme couvre aussi bien les loyers des immobiliers, les charges salariales, les impôts et l’énergie, le remplacement de revenu en cas de chômage. Le recouvrement varie mensuellement de 2100 à 2400 €. Les garanties peuvent atteindre des montants assez élevés en cas de décès. De plus, grâce à la loi Madelin, les TNS jouissent d’avantages fiscaux.

SollyAzar Assurances est un courtier grossiste multi-spécialiste, installe son siège au 60, Rue de la Chaussée d’Antin, 75009 Paris. Le courtier a dans son actif plus de 100.000 assurés en santé et en prévoyance, lui procurant un CA plus de 65M€, et engageant plus de 500 collaborateurs.

Depuis 2016, la stratégie de SollyAzar est de centrer ses activités sur le métier de courtier grossiste en assurances. Cette stratégie lui a rapporté beaucoup et a boosté son chiffre d’affaire. SollyAzar a amassé 4 marchés d’assurance pour assurer sa croissance, à savoir la branche auto-motos, les risques IARD des professionnels du bâtiment et des artisans commerçants, les assurances de personnes y compris la santé individuelle, l’assurance emprunteur, la prévoyance des professionnels et travailleurs non-salariés, et enfin les garanties loyers impayés. La progression se trouve aux environs de 10% sauf les risques IARD des professionnels qui avoisine les 22%.

La transformation de SollyAzar s’est accélérée grâce à la refonte de son système d’information en sus des offres et services plus simples et plus fiables destinées aux assurés et aux intermédiaires d’assurances. A noter que SollyAzar travaille avec des partenaires pour assurer la gestion pour compte de tiers, qui contribue au chiffre d’affaire de la société de courtage en assurance. Le chiffre d’affaire ne cesse de croître d’une année à une autre, surtout depuis l’amélioration de la stratégie en 2016. SollyAzar se préoccupe spécifiquement des travailleurs non-salariés que voici l’image de cette maintenance.

Suite à l’amélioration de la stratégie en 2016 dont le centrage des activités sur le métier de grossiste en assurance, le marché des TNS en santé et prévoyance n’a pas été négligé. Il ne faut pas ignoré que l’Accord National Interprofessionnel ou ANI 2016 a provoqué des impacts plus ou moins défavorisant sur le marché de la santé individuelle. Pour remédier la situation marchande, les courtiers étaient obligés de concentrer les efforts sur la population des travailleurs non-salariés.

En général, les TNS cherchent une couverture haut de gamme surtout pour les postes de soins coûteux et pour les postes non remboursés par le régime obligatoire y compris la médecine douce, l’implantologie, etc. Pour tout le monde, les prothèses dentaires et les soins et les équipements optiques restent les postes qui dépassent parfois le pouvoir d’achat.

SollyAzar fait en sorte d’informer les TNS sur la couverture prévoyance où ils sont généralement peu éclairés surtout en matière de leur prise en charge en cas d’arrêt de travail ou cas d’invalidité. SollyAzar propose aux TNS une complémentaire responsable dans le cadre de la Loi Madelin et éventuellement d’une sur-complémentaire s’ils ont besoin des garanties élargies. SollyAzar est convaincu que les TNS doivent privilégier l’assurance prévoyance par rapport à l’assurance Santé, vu le niveau de leur consommation médicale. Alors que d’habitude les TNS priorise l’assurance Santé au lieu de l’assurance prévoyance.

L’intervention de SollyAzar contribue au changement de comportement des TNS. Le changement a été relativement compliqué. L’offre se démarque par un large choix de garanties évolutives et fidélisant sous un contrat responsable éligible à la Loi Madelin. C’est relativement compliqué, car les TNS insistaient sur les postes clés comme le dentaire, l’optique, la médecine douce, etc. Quoi qu’il en soit, SollyAzar poursuit sa stratégie.

Au dernier trimestre de l’année 2017, SollyAzar a lancé un nouveau contrat de prévoyance TNS avec son réseau de 8000 Intermédiaires. Le nouveau contrat inclut des garanties complètes, des garanties modulables. Les courtiers experts de la protection sociale sont les premiers utilisateurs du nouveau contrat de prévoyance en conseillant aux TNS le produit le plus adapté à leurs besoins et à leur situation. Les TNS reconnaissent que l’accompagnent d’un courtier expert en la matière est toujours très important, étant donné que le marché de la protection sociale est complexe et repu d’opportunités.

Effectivement, le marché de la protection sociale pour les TNS est complexe, car les 3 millions de travailleurs non-salariés français ont des régimes obligatoires différents avec des niveaux de garanties différents. Par-dessus le marché, les niveaux de couverture sont relativement faibles face aux besoins réels des TNS, surtout en ce qui concerne le maintien de revenus. SollyAzar fait en sorte de suivre de près la forte croissance de la population des TNS qui a des effets incitatifs sur le marché de la protection sociale. De cause à effet, SollyAzar propose aux TNS une offre de prévoyance spécifique pour maîtriser la protection sociale des professionnels.

En effet, SollyAzar propose un offre de prévoyance complète multi-profils et modulable à l’endroit des artisans, commerçants, des professions libérales, des professions médicales et paramédicales jusqu’à l’âge de 70 ans ainsi que de mandataires sociaux et des dirigeants de SAS et de SASU. Le produit proposé par SollyAzar représente un base de garantie élevée qui peut aller jusqu’à 5 fois le plafond annuel de la sécurité sociale ou PASS.

L’offre de prévoyance unique en faveur des TNS proposée par SollyAzar présente des garanties très florissantes, y compris le versement d’un capital en cas de décès de l’adhérent ou en cas de perte totale d’autonomie. Le versement d’une rente éducation est également prévue par l’offre de prévoyance au cas où l’enfant de l’adhérent TNS poursuit ses études jusqu’à son 26ème anniversaire. En outre, le TNS dispose de la possibilité de souscrire à d’autres options en cas de décès, entre autres la rente de conjoint, le capital en cas de coup dur, la majoration par enfant ayant droit, etc. Le TNS peut également souscrire l’option de maintien de revenu en cas d’incapacité de travail de manière temporaire ou cas d’invalidité. SollyAzar ne cesse pas de soutenir les TNS en donnant des conseils utiles et sur-mesure.

Les garanties proposées par SollyAzar sont forfaitaires, par exemple l’invalidité permanente partielle est garantie en inclusion à partir de 33% d’invalidité. L’invalidité permanente partielle relative aux pressions médicales et paramédicales est garantie à partie de 15% d’invalidité. En tout cas, les TNS et professionnels et l’assureur peuvent déterminer de commun accord le taux d’invalidité sur la base de l’invalidité professionnelle. Telle astuce renforce la couverture des professionnels aux besoins spécifiques. En effet, il existe des avantages concrets SollyAzar en faveur des TNS.

SollyAzar propose à l’endroit des TNS une prise d’effet immédiate des garanties. Il n’y a pas de délai d’attente pour les remboursements, sans oublier que le tarif est fixe tout au long du contrat. A noter que le tarif est lié à son âge à l’adhésion et ne change pas tout au long de la vie du contrat, contrairement à ce qui se passe dans d’autres acteurs où une revalorisation tarifaire liée à l’âge atteint est automatique.

En sus, SollyAzaraméliore les outils de souscription pour permettre une saisie facile et rapide, permettant aux TNS souscripteur la signature électronique de la demande d’adhésion et de la déclaration d’état de santé, avec la possibilité d’accéder rapidement et facilement à des informations importantes relatives aux couvertures prévues par l’ensemble des caisses de régimes obligatoires des TNS en général et les professions libérales en, particulier. Ce qui est important est que les TNS n’ont plus à se soucier en cas d ‘interruption de travail avec l’offre de prévoyance SollyAzar.

Les garanties de cet assureur sont réparties en 7 formules « responsables » et éligibles à la loi Madelin. Ce qui signifie de bons niveaux de remboursement et une possibilité de déduire les cotisations des revenus imposables.

Dans la formule hospitalisation, les garanties évoluent sur les honoraires des médecins et auxiliaires médicaux adhérents au CAS. La prise en charge évolue également sur les soins dentaires et les prothèses (qui peut atteindre jusqu’à 500 %), sur les soins courants et les séjours en hôpitaux non conventionnés.

Les assurés bénéficient d’un bonus de fidélité de plus de 25 % sur les prothèses dentaires à la suite de leur 3ème année d’adhésion. La formule inclut des services d’assistance comme la protection juridique santé. Cet assureur propose également la garde d’animaux, la livraison de médicament à domicile, le service d’aide aux aidants en cas de séjour hospitalier ou de perte d’autonomie, par exemple.

Le contrat prévoit également le versement d’un capital si l’assuré vient à perdre son autonomie ou s’il est victime d’un cancer. Le capital octroyé servira ainsi d’aide aux maintiens à domicile et à l’aménagement du logement pour les aidants. Il peut servir également d’aide pour le placement en institut d’hébergement des personnes âgées dépendantes.

Une sur-complémentaire santé non éligible à la loi Madelin (accessible dès la formule 4) est également proposée par l’assureur pour renforcer la couverture sur l’ensemble des postes, y compris les dépassements d’honoraires des professionnels de santé. Le démarrage de la prise en charge est effectif dès la signature du contrat. Aucune hausse de cotisation ne sera effectuée du fait de l’âge.

Les garanties incluent 7 formules et une formule hospitalisation seule.

  • la formule hospitalisation seule convient aux personnes qui ne vont pas souvent chez le médecin et qui souhaitent uniquement une couverture en cas d’hospitalisation.
  • les formules 1 et 2 proposent un remboursement des besoins essentiels comme les consultations médicales, l’achat des médicaments, les soins dentaires.
  • les formules 3 et 4 assurent une meilleure prise en charge des dépassements d’honoraires avec un forfait pour les médecines douces.
  • les formules 5 et 6 permettent une prise en charge maximale des dépassements d’honoraires et incluent des remboursements plus conséquents en soins dentaires et optiques.
  • la formule 7 « Excellence » intègre une couverture santé maximale pour les chefs d’entreprises et les professions libérales avec des remboursements élevés en optique et dentaire et un forfait plus important pour les soins de confort et de bien-être.

2 garanties optionnelles permettent aussi de renforcer la prise en charge du régime obligatoire sur les cures thermales, les médecines douces, les prothèses dentaires et les soins orthodontie. Le devis et la souscription peuvent se faire en ligne sur le site. N’hésitez pas à comparer les différentes offres complémentaires santé TNS avant la souscription.

Il est difficile de dénicher la complémentaire santé TNS répondant à son profil et à ses attentes parmi la jungle des assureurs en ligne. En effet, les garanties, la tarification, les services accompagnant l’assurance varient d’un assureur à un autre. Afin d’accéder à des contrats de mutuelles intéressants, il est recommandé de recourir à un outil d’aide à la recherche de ce contrat comme le comparateur de mutuelles. Cet outil présent en bas de ce site permet de faciliter la recherche de la mutuelle adaptée à ses besoins et à son budget.

En utilisant un comparateur de mutuelles, un souscripteur à cette assurance santé peut aussi obtenir plusieurs avantages. Premièrement, il évite les déplacements auprès des agences physiques. Une démarche qui pourrait coûter en termes de frais et de perte de temps. Il n’aura plus aussi besoin de téléphoner à des mutuelles pour s’informer sur leurs éventuelles offres ou remise de mutuelles TNS. Ensuite, les résultats fournis par ces outils gratuits sont complètement impartiaux car ces comparateurs n’appartiennent pas à des mutuelles. Ils sont aussi fournis sans engagement ni pression commerciale. Tout ce que le souscripteur aurait à faire est de bien définir en amont les niveaux de garanties qu’il souhaitent obtenir en hospitalisation, médicaments, visites chez les médecins et spécialistes, dépenses optiques et dentaires, médecines douces, etc.

Pour choisir votre mutuelle TNS, n’hésitez pas à utiliser notre comparateur d’offres disponible sur ce site. Cette démarche est gratuite et sans engagement.

Voir tous les articles Mutuelle TNS