Comment choisir la meilleure mutuelle pour artisan et commerçant ?

Comme d’autres groupes socio-professionnels et individus qui souscrivent à une assurance, les artisans et les commerçants ont également la possibilité de profiter d’une protection spécifique et améliorée. En effet, les artisans ont la possibilité de découvrir une gamme d’assurances santé adaptées à leurs modes de vie. Le choix d’une compagnie d’assurance répondant aux besoins spécifiques de l’artisan ou du commerçant est crucial. Il est primordial pour ces professionnels d’éviter toute situation pouvant entraver leur efficacité. Dans cette optique, il est impératif que l’artisan ou le commerçant trouve un fournisseur d’assurance offrant des garanties et des couvertures exhaustives. Quoi qu’il en soit, pour dénicher la meilleure mutuelle pour les artisans, la comparaison des offres est une étape incontournable.

L’artisan ou le commerçant doit en premier lieu identifier ses besoins réels. Pour trouver le meilleur équilibre entre garanties et coûts, l’utilisation d’un comparateur en ligne peut s’avérer utile. Cet outil en ligne gratuit et sans engagement lui permettra de choisir parmi les mutuelles pour commerçants qui répondent précisément à ses besoins en matière de santé. Il est essentiel de rappeler que les artisans et les commerçants représentent une part importante des travailleurs indépendants en France. Ils sont également confrontés à divers risques. Quels sont ces risques et comment les atténuer ? Examinons-les de plus près.

Qu’est-ce qu’un artisan ?

Il est crucial de comprendre ce qu’est un artisan. C’est un statut. En termes simples, il s’agit d’un travailleur indépendant, un chef d’entreprise qui travaille pour son propre compte. Ces dernières années, le statut d’artisan et de commerçant est devenu de plus en plus populaire en France. De nombreux professionnels y voient une opportunité de sortir du chômage et de faire face à la crise de l’emploi.

Des risques variables selon le secteur d’activité

Les risques professionnels pour les artisans varient en fonction du secteur d’activité. Les professionnels de la construction sont souvent les plus exposés, avec des risques liés au bruit, aux postures de travail, etc. Ils sont également confrontés à l’exposition à des gaz ou à des substances toxiques. Pour les commerçants, les risques incluent principalement :

  • les chutes,
  • les problèmes de dos dus à la posture de travail,
  • le levage de charges lourdes,
  • les effets néfastes du stress, etc.

Comment atténuer ces risques ?

Heureusement, les artisans et les commerçants peuvent bénéficier d’une mutuelle santé TNS (Travailleur Non Salarié) ou d’une assurance prévoyance. Ces assurances peuvent être souscrites auprès de compagnies conventionnelles et les primes sont déductibles des charges sociales. Avec un contrat de prévoyance sociale, vous pouvez bénéficier d’un ensemble de soins de base ainsi que de garanties complémentaires. La couverture prend en charge la plupart des frais médicaux, y compris :

Vous pouvez personnaliser votre contrat en fonction de vos besoins spécifiques.

Pour les Travailleurs Non-Salariés (TNS), seule une fraction limitée de leurs frais médicaux est remboursée par l’Assurance Maladie Obligatoire. De plus, des conditions spécifiques s’appliquent au remboursement de certaines prestations. C’est pourquoi la souscription à une complémentaire santé pour les TNS revêt une importance particulière, que ce soit pour les soins de routine, les traitements spécialisés ou les périodes d’arrêt maladie.

La complémentaire santé TNS prend en charge une partie du ticket modérateur pour les soins courants, les consultations et les frais hospitaliers. Pour rappel, le ticket modérateur représente la part des dépenses de santé restant à la charge du TNS après le remboursement par la Sécurité sociale. Il est donc évident que les artisans et les commerçants ne bénéficient pas du même niveau de couverture que les salariés en cas d’accident du travail ou de maladie professionnelle.

Les artisans et les commerçants, en tant que travailleurs non-salariés, sont affiliés obligatoirement à la Sécurité Sociale des Indépendants. Bien que ce régime propose des indemnités journalières ou des rentes en cas d’incapacité temporaire de travail ou d’invalidité permanente, le niveau de prise en charge reste relativement bas.

Étant donné le caractère limité de ces prestations, il est recommandé aux artisans et aux commerçants de souscrire à une mutuelle santé adaptée à leur profession, même si cette adhésion n’est pas obligatoire pour tous les TNS.

Un artisan ou un commerçant est souvent confronté à des contraintes, notamment des horaires décalés, afin d’augmenter ses revenus professionnels. Un tel rythme peut avoir des répercussions sur la santé de ces travailleurs indépendants. De plus, les risques de diabète, d’obésité et de maladies métaboliques peuvent parfois être graves, surtout en période de surmenage où le manque de sommeil et le stress s’accentuent.

Les cotisations sont calculées sur la base des revenus professionnels

Les artisans et les commerçants versent régulièrement des cotisations à la Sécurité Sociale des Indépendants (SSI), anciennement RSI. Ces cotisations sont calculées en fonction des revenus professionnels de l’année précédente.

Pour bénéficier des prestations offertes par la SSI, l’artisan ou le commerçant doit être affilié à ce régime depuis plus d’un an et être à jour de ses cotisations. Contrairement aux garanties offertes par une mutuelle individuelle ou complémentaire santé, la SSI impose certaines règles, notamment un délai de carence de :

  • 7 jours en cas de maladie ou d’accident,
  • 3 jours en cas d’hospitalisation.

L’importance d’une complémentaire santé et prévoyance

Pour compléter les prestations de l’Assurance Maladie Obligatoire gérées par la SSI, les artisans et les commerçants ont tout intérêt à souscrire une complémentaire santé et prévoyance. Cette démarche est cruciale pour bénéficier de remboursements supplémentaires pour les soins, les consultations, l’hospitalisation, etc. Il est donc essentiel de prendre en compte les critères prioritaires lors du choix d’une mutuelle adaptée aux artisans ou aux commerçants.

Quel est le coût d’une mutuelle pour artisan et commerçant ?

Comme pour tout Travailleur Non Salarié, ce type de bénéficiaire bénéficie des mêmes avantages en termes de couverture et de déductions fiscales que les employeurs et les salariés. Cependant, le coût d’une mutuelle santé pour artisan et commerçant varie d’un assureur à l’autre, en fonction des profils et des besoins de l’assuré. Par exemple, chez MMA, la formule de base coûte 29 euros par mois, tandis que chez AXA, la formule intermédiaire est à 18,50 euros. Il convient toutefois de noter que le niveau de remboursement peut varier.

Les critères de sélection varient en fonction des besoins spécifiques de l’artisan ou du commerçant. En pratique, l’artisan peut dresser une liste des garanties indispensables pour lui. Toutefois, il est également important de prendre en considération les aspects suivants :

Interpréter les niveaux de garantie

Il existe des garanties de base qui couvrent les soins courants, l’hospitalisation et les médicaments. Les niveaux de garantie plus élevés entraînent généralement des cotisations plus élevées, mais peuvent inclure des remboursements plus importants pour les dépassements d’honoraires médicaux et chirurgicaux.

Rechercher les offres les plus avantageuses

Par exemple, une mutuelle TNS proposant une réduction de 10% sur les cotisations si l’adhérent accepte de payer un forfait de 1€ par acte pharmaceutique. Elle peut également offrir un bonus si l’adhérent n’utilise pas son forfait de soins auditifs ou dentaires pendant plusieurs années consécutives.

Comprendre le niveau de remboursement

Que ce soit exprimé en euros ou en pourcentage. Par exemple, un remboursement à 150% avec une assurance obligatoire n’est pas nécessairement plus avantageux qu’un remboursement à 100% sans assurance obligatoire. La rapidité de remboursement est également un critère important.

Se renseigner sur le dispositif de tiers payant

Cela est crucial pour éviter de payer à l’avance les frais de soins. Un système de tiers payant peut être plus avantageux qu’un tarif compétitif où l’artisan doit d’abord avancer les frais, surtout pour les prestations fréquentes.

Opter pour une formule flexible

Il est recommandé de choisir une formule qui permet d’ajouter d’autres options à certains contrats, notamment pour les postes de dépenses susceptibles d’évoluer, comme les forfaits optiques. Il est également préférable de choisir une formule offrant la possibilité d’opter pour un meilleur remboursement pour un poste de soins spécifique, sans pour autant entraîner une augmentation significative des tarifs.

Vérifier le délai de carence

Il est essentiel de surveiller de près le délai de carence, car un délai trop long peut entraîner une attente prolongée avant d’être pris en charge par la mutuelle, alors que les cotisations doivent être payées. Un délai de carence nul est idéal lors du choix d’une mutuelle.

La loi Madelin a été instaurée en 1994 dans le but de fournir une meilleure couverture d’assurance santé aux Travailleurs Non-Salariés (TNS), notamment aux artisans et commerçants. Elle offre également un régime réel d’imposition et permet de déduire les cotisations de leur revenu imposable.

Les contrats Madelin offrent aux TNS, y compris aux artisans et commerçants, une protection renforcée en cas de maladie entraînant un arrêt de travail, une invalidité ou même un décès. Il est à noter que tous les contrats ne sont pas éligibles à la Loi Madelin, ainsi l’artisan ou le commerçant doit rechercher la meilleure mutuelle santé éligible. Il existe quatre (4) types de contrats éligibles à la Loi Madelin :

  • retraite Madelin
  • prévoyance Madelin
  • mutuelle Madelin (complémentaire santé)
  • perte d’emploi Madelin (assurance-chômage TNS)

En général, la loi Madelin vise à compléter les prestations de la Sécurité Sociale pour les TNS, y compris les artisans et commerçants, leur permettant de constituer leur propre protection en matière de santé, de prévoyance et de retraite. Outre les avantages fiscaux mentionnés précédemment, les contrats Madelin offrent des garanties personnalisables. De plus, ils couvrent certains traitements non remboursés par la SSI, comme les frais de soins optiques et dentaires.

Les contrats Madelin permettent également de couvrir les ayants droit (enfants, conjoints et proches de l’artisan), sous réserve de certaines conditions. Il est important de noter que les offres des contrats Madelin sont diversifiées, incluant des contrats de prévoyance, de retraite, de complémentaire santé et d’assurance-chômage.

Les dernières mises à jour concernant les aides auditives en France dans le cadre du programme “100% santé” indiquent que les appareils auditifs sont désormais entièrement remboursables sous certaines conditions. Voici les points clés :

Dispositifs couverts :

Les appareils auditifs sont classés en deux catégories, les appareils de classe 1 et de classe 2. Les appareils de classe 1 sont des solutions d’entrée de gamme qui répondent aux besoins auditifs essentiels et sont intégralement pris en charge dans le cadre du dispositif “reste à charge zéro”. Le prix de ces appareils est plafonné à 950 euros par oreille pour les adultes et 1 400 euros pour les enfants et les jeunes de moins de 20 ans​.

Personnes éligibles :

Ce dispositif est accessible à toute personne inscrite dans le système de santé français et possédant une assurance complémentaire, souvent désignée sous le terme de “mutuelle”, qui doit être considérée comme un “contrat responsable ” ou une “Complémentaire santé solidaire (CSS)”. Ces contrats représentent environ 95 % des offres sur le marché.

Économies réalisées :

Avant la mise en place du programme “100% santé”, le coût moyen d’une aide auditive pouvait s’élever à 1 500 euros, avec un remboursement partiel de 650 euros par les assurances, laissant un reste à charge significatif. Avec la réforme, les appareils de classe 1 ne laissent aucun reste à charge pour l’assuré.

Procédure de remboursement :

Les appareils doivent être prescrits médicalement et inscrits sur la liste des produits et services remboursables. Le professionnel de l’audition doit fournir un devis basé sur un modèle standardisé par l’Assurance Maladie. Le remboursement est effectué après soumission du devis à la CPAM (Caisse Primaire d’Assurance Maladie)​.

Pour bénéficier de ces avantages, il est conseillé de vérifier auprès de votre mutuelle les détails de la couverture et de s’assurer que votre contrat est éligible dans le cadre de ce programme. Plus d’informations peuvent être obtenues sur le site de l’Assurance Maladie ou auprès des professionnels de santé auditifs participant au programme “100% santé”.

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