Comparateur mutuelles santé travailleurs non salariés ( TNS )

L’Assurance maladie ne rembourse pas intégralement les dépenses en soins des travailleurs non salariés (TNS). Afin d’éviter un reste à charge élevé, il est recommandé pour eux de souscrire à une mutuelle santé adaptée. Cette assurance complémentaire offre de nombreux avantages aux TNS, notamment la couverture partielle ou totale des frais de soins non pris en charge par l’Assurance maladie.

Une mutuelle santé TNS s’adresse particulièrement aux travailleurs indépendants qui exercent leur activité sans lien hiérarchique. Parmi les TNS, on trouve :

  • Les professions libérales comme les avocats, les dentistes, les architectes, les experts-comptables, les notaires ou encore les médecins ;
  • Les artisans et les commerçants tels que les fleuristes, les maçons, les bijoutiers, les coiffeurs, les plombiers, les boulangers-pâtissiers, etc. ;
  • Les travailleurs freelances ;
  • Les gérants majoritaires d’une SARL ;
  • Les gérants d’une EURL ;
  • Les entrepreneurs individuels comme les auto-entrepreneurs.

De plus, la mutuelle santé TNS peut également couvrir les membres de la famille du travailleur non salarié, selon les termes du contrat. Le conjoint et les enfants peuvent également bénéficier de cette couverture. Pour souscrire à une mutuelle santé TNS, le TNS peut contacter une compagnie d’assurance, une mutuelle santé ou une institution de prévoyance.

En tant qu’indépendant, vous avez également droit à la Sécurité sociale. Pour en bénéficier, il vous suffit de vous inscrire et de payer vos cotisations auprès de l’URSSAF de votre région. Ainsi, vos soins de santé seront pris en charge, dans le respect des normes actuelles. Par exemple, la Sécurité sociale ne couvre plus désormais les dépassements d’honoraires des médecins. Cependant, vous devez être enregistré comme auto-entrepreneur en France pour prétendre à cet avantage. De plus, vous devez respecter les règles du régime social professionnel auquel vous êtes affilié.

La souscription à une mutuelle santé TNS n’est pas obligatoire, mais elle est fortement recommandée pour plusieurs raisons. L’Assurance maladie ne couvre pas à 100 % tous les frais médicaux. De plus, pour certains types de soins, tels que l’optique, le coût des dépenses peut être particulièrement élevé. Il est donc recommandé de souscrire à une mutuelle santé pour éviter de supporter un reste à charge important. Cela permet au TNS de faire face à ses frais médicaux tout en bénéficiant de soins de qualité.

La simple comparaison des formules et des offres disponibles sur le marché ne suffit pas. Il est essentiel d’évaluer vos besoins à l’avance pour faire le bon choix. En effet, la mutuelle parfaite pour un profil peut ne pas être adaptée à un autre. Vous devriez donc vous concentrer sur les frais médicaux les plus courants, les soins les plus fréquemment utilisés et le nombre de bénéficiaires de l’assurance.

Les garanties et la qualité des couvertures proposées

La phase suivante consiste à être très attentif aux différents éléments du contrat de mutuelle santé TNS, notamment les garanties nécessaires ou adaptées à votre propre situation. Vous devriez également comparer la qualité des couvertures proposées par les différentes mutuelles. Il est recommandé de choisir une formule qui rembourse davantage les soins optiques et dentaires, tout en faisant attention aux “exclusions de garanties” qui désignent les postes de soins qui ne seront pas du tout pris en charge par la mutuelle.

Le délai de carence

Il est important de prêter attention à un éventuel “délai de carence”, c’est-à-dire la période pendant laquelle les garanties ne sont pas encore applicables. Pour votre sécurité et votre confort, comparez la rapidité des prises en charge et l’ampleur des remboursements proposés par différents assureurs. Les mutuelles de santé en ligne sont de nos jours très courantes en raison de leur facilité d’accès. Il suffit de quelques clics sur leurs sites officiels pour souscrire.

La réforme “Reste à charge zéro” ou “100 % santé” a été mise en place par l’État pour permettre à tous les Français d’accéder plus facilement à des soins de qualité. Cette réforme prévoit le remboursement total des frais médicaux pour trois types de soins : le dentaire, l’audiologie et l’optique. Pour être éligible à cette réforme, le contrat de mutuelle santé souscrit par le TNS doit être responsable, c’est-à-dire respecter certains critères, comme la prise en charge du ticket modérateur, du forfait hospitalier sans limitation de durée, etc. L’objectif principal d’un contrat responsable est d’inciter les adhérents à suivre le parcours de soins coordonnés.

Le travailleur non salarié peut bénéficier de nombreux avantages grâce à la loi Madelin, à condition de remplir les conditions requises. Cette loi est un dispositif conçu pour encourager les TNS à se constituer une retraite supplémentaire et à bénéficier de garanties de prévoyance (maternité, maladie, incapacité de travail, décès, etc.).

La loi Madelin permet de déduire les cotisations versées au titre de la mutuelle santé TNS de l’impôt sur le revenu, dans la limite du plafond de déductibilité. De plus, elle permet d’éviter le questionnaire de santé et les délais de carence. Elle donne également accès à un réseau de professionnels de soins pour des tarifs négociés, notamment dans le domaine de l’optique et de l’audioprothèse. Pour bénéficier des avantages de la loi Madelin, le travailleur non salarié doit remplir certaines conditions, notamment le paiement des cotisations aux régimes obligatoires des non-salariés, être soumis à l’impôt sur le revenu pour le bénéfice non commercial (BNC) ou les bénéfices industriels et commerciaux (BIC), et avoir souscrit une complémentaire santé responsable. Cependant, les travailleurs non-salariés agricoles et les auto-entrepreneurs ne sont pas éligibles à la loi Madelin.

Le coût d’une mutuelle santé TNS dépend de plusieurs facteurs que le travailleur indépendant doit prendre en compte pour estimer le montant de la prime. Parmi ces paramètres, on trouve :

Les garanties souscrites

D’une part, les garanties principales liées aux dépenses de santé les plus courantes, comme les consultations chez des médecins généralistes et spécialistes, l’achat de médicaments sur ordonnance, les soins dentaires, auditifs et optiques. D’autre part, les garanties supplémentaires peuvent couvrir les cures thermales, les soins en médecines douces (ostéopathie, acupuncture, mésothérapie, réflexologie, etc.), divers programmes et services de prévention (sevrage tabagique, pédicurie, service d’accompagnement individuel en ligne ou sur application mobile), les aides à domicile, etc.

L’âge

Plus le TNS est âgé, plus ses besoins en santé sont importants, ce qui se traduit par une prime plus élevée.

Le lieu de résidence

Les prix des mutuelles santé TNS varient en fonction des départements. En effet, les tarifs sont généralement plus élevés dans les grandes villes par rapport à ceux pratiqués dans un village ou à la campagne. Outre ces critères, le coût de la mutuelle santé TNS dépend également du sexe et de la catégorie socioprofessionnelle de l’assuré, ainsi que du nombre de bénéficiaires de l’assurance.

Les TNS, ou Travailleurs Non-Salariés, ont droit à une forme d’équivalent de la mutuelle d’entreprise : la mutuelle santé TNS. Bien qu’elle ne soit pas obligatoire, il est important de souscrire à ce type de couverture. Voici pourquoi :

Une couverture des risques liés au métier

La mutuelle santé est particulièrement recommandée pour les artisans et les TNS qui travaillent dans des secteurs à risque, tels que la construction immobilière. Cette couverture prend en charge les soins nécessaires après les accidents liés à l’exercice de votre profession. La prévoyance sociale est également une assurance santé à part entière qui couvre les soins et consultations médicales classiques. Les garanties peuvent s’étendre aux membres de votre famille, ce qui est très pratique. Toutefois, il est important de choisir soigneusement votre assurance pour bénéficier d’une prise en charge optimale. En effet, le ticket modérateur peut varier en fonction de l’assureur et des formules que vous choisissez.

Une réduction des dépenses imprévues

L’assurance complémentaire santé peut être cumulée avec la prise en charge de la Sécurité sociale, ce qui minimise les dépenses imprévues liées à la santé pour les TNS. Le remboursement concerne notamment les consultations médicales, l’hospitalisation, les soins dentaires et les soins optiques, les frais de médicaments, etc. Il est possible de personnaliser votre couverture en fonction de vos besoins et des risques spécifiques à votre métier.

Une charge déductible

À l’instar des mutuelles de groupe, la mutuelle pour les TNS est déductible. Les primes font partie de vos charges patronales. L’assurance santé ne vous coûtera donc pas aussi cher que vous pourriez l’imaginer. Cependant, il est conseillé de comparer les offres avant de souscrire pour bénéficier d’une couverture optimale au meilleur prix. Les comparateurs en ligne peuvent vous aider gratuitement dans cette démarche. Il suffit de quelques clics pour trouver la prestation la plus adaptée à vos besoins.

Il est souvent dit que comparer les offres de mutuelle santé est essentiel pour faire le meilleur choix, mais cela ne sert à rien sans savoir comment procéder. Alors, quelles sont les règles à connaître pour tirer pleinement parti de ces plateformes ? Voici quelques points clés :

Entrer vos critères de recherche

Le principal avantage d’un comparateur de mutuelles santé est de vous proposer un accompagnement personnalisé. L’objectif est de vous aider à trouver le contrat le plus adapté à vos besoins. Pour ce faire, vous devez remplir un formulaire en indiquant vos critères de recherche, tels que le délai de prise en charge, le type de couverture souhaitée, etc.

Un comparatif 100% gratuit

Il est important de noter que le comparatif de mutuelles santé est entièrement gratuit. Vous pouvez donc refaire les recherches autant de fois que nécessaire pour vraiment comparer en toute connaissance de cause, en tenant compte de toutes les alternatives disponibles sur le marché. En quelques minutes, vous obtiendrez une liste des meilleures options. Il suffit ensuite de cliquer sur comparer.

Ne pas se limiter à la liste

La liste proposée par le comparateur est objective, mais elle ne doit pas être la seule source d’information pour faire votre choix. En effet, vous devez également prendre le temps de visiter les sites web des différents prestataires pour voir les services qu’ils proposent et voir si vous vous sentez à l’aise avec eux. Il est également important de ne pas se précipiter sur la première offre. Les comparateurs utilisent plusieurs critères pour générer la liste des meilleures options du marché, y compris les primes, les couvertures, la rapidité des prises en charge ainsi que la réputation et la qualité du service client.

ACTUALITÉS MUTUELLES TNS

Afin de protéger les travailleurs indépendants susceptibles de subir les conséquences néfastes de la crise sanitaire sur leurs activités et leurs revenus, l’Assurance Maladie a mis en place un accompagnement spécifique destiné aux travailleurs indépendants à risque de désinsertion professionnelle.

Lutte contre la désinsertion professionnelle

Face à l’augmentation significative de la désinsertion professionnelle parmi les artisans, commerçants, chefs d’entreprise, et professionnels libéraux, notamment en raison d’arrêts de travail, l’Assurance Maladie a lancé le dispositif “Prévention de la désinsertion professionnelle des travailleurs indépendants” ou PDP TI.

L’objectif est de détecter précocement les travailleurs indépendants qui risquent de ne pas être en mesure de reprendre leur activité professionnelle habituelle. Le dispositif propose ensuite un accompagnement médico-socio-professionnel, notamment pendant l’arrêt de travail. Il s’adresse principalement aux travailleurs indépendants confrontés à des problèmes de santé ou à des maladies invalidantes, qui sont en arrêt de travail ou en situation d’épuisement professionnel, ce qui pourrait avoir des répercussions sur la continuité de leur activité.

Comment en bénéficier ?

Pour profiter de cet accompagnement, le travailleur indépendant peut prendre contact avec l’Assurance Maladie, qui initiera les démarches pour un accompagnement en toute sérénité. En pratique, une fois que le travailleur indépendant a été identifié et a donné son accord, un assistant de service social évalue sa situation et établit un plan d’actions à mettre en place pendant l’arrêt de travail. Les interventions possibles durant cette période comprennent, par exemple :

  • La formation,
  • L’adaptation,
  • L’aménagement du poste de travail,
  • Le bilan de compétences,
  • L’exploration d’autres opportunités professionnelles,
  • Le reclassement professionnel, etc.

De plus, le travailleur indépendant identifié peut bénéficier de consultations médico-professionnelles, ayant pour objectif d’évaluer ses aptitudes professionnelles et de suivre son parcours.

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