Décider de votre couverture santé : éléments clés pour une approche éclairée

Choisir une mutuelle santé adaptée est essentiel pour gérer efficacement les dépenses de santé. Il est crucial d’analyser les besoins spécifiques de l’assuré, d’examiner les garanties offertes, et d’évaluer les niveaux de garanties pour s’assurer d’une couverture optimale. Les mutuelles diffèrent par leurs offres, incluant les frais d’hospitalisation, les soins optiques et dentaires, et les traitements de médecines douces, parmi d’autres. Considérer les délais de carence, la fiabilité de l’assureur, et l’assistance proposée sont également importants pour éviter les surprises et garantir une satisfaction à long terme.

Primo, il est nécessaire de définir les attentes des adhérents. En effet, les mutuelles santé proposent différents types de contrat selon les besoins spécifiques de chaque catégorie de personnes. Il en est ainsi pour les garanties optiques et dentaires pour ceux qui en ont réellement besoin comme par exemple les dépenses santé des seniors. Pour choisir sa mutuelle santé, l’assuré réalise d’abord un diagnostic pour savoir son état sanitaire présent et futur. C’est à partir des résultats et des bilans que l’assuré peut envisager les critères de choix plus rationnels.

Secundo, il faut aussi faire attention aux garanties proposées car celles-ci doivent correspondre aux attentes des adhérents. Les critères de choix deviennent de plus en plus précis, en comparant l’étendue des garanties conjuguée avec la cotisation à payer. En général, les principaux postes de santé sont proposés par les mutuelles :

À chaque poste, il y a une différence de prestations et/ou de cotisation, c’est-à-dire qu’il peut y avoir de garanties supplémentaires spécifiques à chaque offre de mutuelle.

En troisième lieu, les niveaux de garanties sont très importants puisque plus ils sont élevés, plus ils offrent aux adhérents une plus grande couverture (de 100 à 400%), avec des cotisations plus élevées aussi. Si une mutuelle propose en forfait de remboursement :

Et que le prix à payer ne change pas trop, c’est un meilleur critère de choix. S’il faut demander une garantie supplémentaire en payant un surplus non négligeable, il faut alors envisager de chercher une autre mutuelle, surtout si le niveau de remboursement n’est pas satisfaisant. Il est également crucial d’observer le délai de remboursement et le délai de carence.

Quatrièmement, les délais de carence de certaines mutuelles sont à éviter. En effet, ils handicapent lourdement les membres de certaines mutuelles santés. Ces délais, pendant lesquels aucun remboursement n’est effectué, peuvent durer de un à plusieurs mois. Il est donc essentiel de bien comprendre et comparer les périodes de carence proposées par différentes mutuelles pour éviter des surprises désagréables après la souscription.

En matière de mutuelle, il est toujours utile d’avoir un professionnel au service des membres car l’assistance d’un professionnel, du médecin traitant ou d’un conseiller d’une mutuelle est toujours très utile pour dénicher la meilleure mutuelle qui convient aux besoins spécifiques des futurs membres. L’assistance peut inclure :

  • Conseils personnalisés pour choisir les garanties adaptées
  • Support en cas de questions ou de problèmes
  • Aide en cas d’hospitalisation ou de situations d’urgence

Sixièmement, les médecins non conventionnés sont plus courants et pratiquent souvent des dépassements d’honoraires qui ne sont pas couverts par la Sécurité Sociale. Avec les frais de consultation qui sont plus chers que le tarif de convention, il est important de bien considérer les mutuelles qui prennent en charge ces dépassements. Il est conseillé de vérifier :

  • Le pourcentage de prise en charge des dépassements d’honoraires
  • Les limites de remboursement pour ces dépassements
  • La liste des spécialistes et des soins concernés par cette prise en charge

Outre les dépassements d’honoraires, il y a encore d’autres frais non-couverts par la Sécu. Ainsi, il est à savoir que certaines mutuelles proposent des garanties spéciales qui couvrent les frais non remboursés par la Sécurité sociale, tels que :

  • Frais de vaccination
  • Cures diététiques
  • Programmes anti-tabagiques

Face aux multitudes d’offres en mutuelles, il faut être vigilant en optant pour les mutuelles honnêtes. En principe, les termes d’un contrat d’une mutuelle doivent décrire clairement toutes les informations utiles pour ne pas induire les membres en erreur. Il est important de vérifier :

  • La transparence des conditions du contrat
  • La réputation et les avis des clients existants
  • La stabilité financière de la mutuelle

Les mutuelles qui proposent un tiers payant sont aussi avantageuses. En effet, grâce à la formule de tiers-payant, les membres peuvent continuer à consulter leur médecin traitant sans payer les avances des frais médicaux non-couverts, le ticket modérateur. En général, tout le monde connaît toutes les mutuelles Santé qui se chargent systématiquement du ticket modérateur, en totalité ou en partie, selon le cas. Donc, ce n’est pas un critère de choix en soi.

Le dernier point, qui n’est pourtant pas négligeable, est l’utilisation des sites comparateurs de mutuelles. Il est possible de comparer les formules proposées par les mutuelles présentes sur le marché. Il est également possible d’établir gratuitement un devis de mutuelles santé et bénéficier ainsi d’une prise en charge qui répond aux besoins spécifiques de chaque membre.

Une fois les informations personnelles rassemblées sur les besoins en matière de santé mentionnés supra, il est temps de passer par un comparateur mutuelle santé en y insérant également l’âge, le sexe, la situation familiale, la profession, le revenu, la capacité budgétaire et toutes autres données qui peuvent expliquer davantage le profil du souscripteur. Il est possible de recevoir en retour des centaines de devis qui se rapportent au profil et aux besoins. Il s’agit à cet effet de comparer ces devis, y compris le taux de remboursement, le délai de carence, les cotisations mensuelles ou annuelles et surtout les prestations.

Voir tous les articles MEILLEURES MUTUELLES SANTé