Mutuelle santé pour chômeur : laquelle est la plus adaptée pour demandeurs d’emploi ?

La loi permet aux salariés au chômage suite à une baisse d’activité de l’entreprise de bénéficier du maintien de leurs garanties de mutuelle d’entreprise pendant une période pouvant aller jusqu’à 1 an. Par ailleurs, les personnes au chômage suite à un licenciement économique ou une démission peuvent aussi avoir droit à des aides pour payer les cotisations d’une mutuelle. Une question se pose alors : quelle est la mutuelle la plus adaptée pour une personne sans emploi ? On vous dit tout.

Il est important de noter qu’un chômeur, qu’il soit indemnisé ou non par Pôle emploi, peut maintenir ses droits à la santé tant qu’il réside régulièrement en France. Si il ne bénéficie pas des indemnités de Pôle emploi, la PUMA (ancienne couverture maladie universelle) peut assurer une partie de sa couverture santé.
Cependant, cette prise en charge est souvent insuffisante. C’est pourquoi les chômeurs bénéficiant d’aides comme la CMU-C ou l’ACS optent généralement pour une mutuelle santé complémentaire.
Voici les critères à considérer pour une personne sans emploi qui souhaite souscrire à une mutuelle :

  • Le tarif de l’assurance santé complémentaire doit être compétitif.
  • Le contrat doit offrir une couverture de base pour les postes de soins les plus courants tels que l’hospitalisation, les consultations médicales (analyses, labo…), ainsi que les soins dentaires et optiques. Il est important de bien vérifier la garantie car si elle n’est pas pertinente, elle pourrait seulement faire augmenter la cotisation. L’essentiel est de bénéficier d’une assurance adaptée à un coût abordable.
  • Avant de souscrire au contrat, des détails tels que le délai de carence (période pendant laquelle les garanties du contrat ne s’appliquent pas), et le plafond annuel de remboursement pour certains postes sont également importants à prendre en compte.
  • Si la personne décide d’adhérer à une mutuelle offrant une couverture basique avec un remboursement à 100 %, il est préférable de consulter uniquement des praticiens conventionnés pour éviter les dépassements d’honoraires non remboursés. Par exemple, pour une consultation de 30 euros, si le remboursement de la mutuelle est limité à 100 % de la BRSS, l’assuré aurait à payer les 5 euros restants.
  • Il est également possible de se rattacher à la mutuelle d’entreprise du conjoint ou du partenaire pacsé en tant qu’ayant droit. Cette option est généralement moins chère.
  • Si l’intéressé a des problèmes de santé spécifiques, il pourrait être nécessaire de choisir une couverture mutuelle « à la carte » qui prendra en charge ses dépenses de santé courantes.

Remarque : si le chômeur avait déjà une mutuelle santé individuelle avant son chômage, la compagnie d’assurance n’a pas le droit de résilier ce contrat. Cependant, il est nécessaire d’informer l’assurance de son changement de situation professionnelle.

Comme toutes les offres d’assurances en ligne, pour trouver la couverture la plus adaptée à son budget et à ses besoins, il est toujours recommandé de recourir à un comparateur de mutuelles. De plus, certaines mutuelles proposent une couverture plus étendue, mais avec une cotisation peu chère. Sur cette plateforme, nous avons mis en place un comparateur permettant de mettre en concurrence les divers contrats des mutuelles et sociétés d’assurances présents sur le marché. La comparaison est gratuite et elle se fait en quelques clics. Point besoin de recourir à un courtier pour décrocher le contrat le plus abordable. Il suffit par la suite de vérifier les détails comme le délai de carence, le plafond du remboursement, etc.

Même lorsqu’ils ne sont pas en activité professionnelle, les chômeurs ont besoin d’une protection santé. Face à des frais de santé conséquents et une absence de revenus, une bonne couverture est essentielle. Quels sont donc les services qu’une mutuelle ou un assureur peut offrir dans ce cas ? Est-il possible de conserver sa complémentaire santé malgré le licenciement ? Quel serait le coût de la cotisation pour cette catégorie d’assurés ? Y a-t-il des formalités à remplir ?

Depuis le 1er juillet 2009, les salariés licenciés peuvent continuer à bénéficier de leur mutuelle d’entreprise pour une durée déterminée, à condition de respecter certaines conditions.

Quelles conditions ?
Ces droits concernent les salariés en CDI et CDD. La durée de conservation des garanties de la mutuelle varie de 1 à 9 mois maximum, en fonction de la durée du contrat de travail. Par exemple, si vous avez travaillé dans l’entreprise pendant 4 à 5 mois, vous pouvez conserver votre mutuelle pendant 4 mois après la date du licenciement.

Quel coût pour le salarié licencié ?
La situation est favorable pour le salarié licencié car c’est toujours l’entreprise qui contribue partiellement à la cotisation de la mutuelle. La cotisation qu’il doit verser est moins chère que celle d’une mutuelle individuelle. Cependant, l’ancien employé devra avancer les 9 mois de cotisation, ce qui peut être un défi en cas de difficultés financières. Si l’employé trouve une nouvelle mutuelle ou un nouvel emploi, la totalité de ses cotisations avancées sera remboursée.

Quelles formalités à remplir ?
Il n’y a pas de formalités particulières à remplir. L’ancien employé doit simplement informer son ancien employeur qu’il sera couvert par l’assurance chômage, c’est-à-dire qu’il conserve sa mutuelle santé. Il est également tenu d’informer son ancien employeur de tout changement relatif à sa situation professionnelle, comme une nouvelle embauche ou la fin des droits au chômage.

Être au chômage ne signifie pas que l’on doit négliger ses besoins en matière de santé. Au contraire, la situation financière précaire rend d’autant plus important l’accès à une bonne couverture santé. Le recours à un comparateur de mutuelle santé est une étape clé pour choisir une mutuelle qui correspond aux besoins et au budget de la personne au chômage. En quelques minutes, vous pouvez comparer les tarifs et les garanties de diverses mutuelles et assureurs.

Après un licenciement ou une rupture conventionnelle, le maintien de la protection sociale est une préoccupation majeure. Si l’individu ne bénéficie pas des droits de portabilité de la mutuelle d’entreprise, il peut néanmoins bénéficier de certains dispositifs de l’Assurance Maladie pour maintenir son accès aux soins.

Si le chômeur est indemnisé par Pôle emploi, il conserve les mêmes prestations de santé pendant la durée de l’indemnisation. S’il n’est pas indemnisé, ces droits sont maintenus pendant un an. Après cette période, il doit fournir une attestation de recherche d’emploi pour maintenir ses droits.

Pour les chômeurs avec des difficultés financières accrues, des aides sont disponibles pour souscrire une complémentaire santé, comme l’aide au paiement d’une complémentaire santé (ACS) ou la couverture maladie universelle complémentaire (CMUC).

Le Complémentaire santé solidaire est une assurance santé proposée par la CPAM pour les ménages aux revenus modestes. Il vient en complément de votre assurance maladie classique, avec un coût réduit ou gratuit. Il couvre les frais de consultation médicale, les soins dentaires, les frais d’hospitalisation, les médicaments, les soins de kinésithérapie et d’infirmiers, ainsi que certains dispositifs de soins comme les prothèses.

Pour être éligible, vous devez respecter certaines conditions de revenus, disposer d’une assurance maladie et résider en France. Ce dispositif n’est pas disponible pour les résidents des DOM-TOM.

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