Changer de contrat de mutuelle santé : avantages et bonus de fidélité

Dans un marché d’assurances de plus en plus compétitif, la comparaison en ligne des prix et garanties incite souvent au changement de contrat pour des options plus économiques et avantageuses. Les assureurs, face à une clientèle de plus en plus volatile, renforcent leur offre avec des bonus de fidélité attrayants, notamment sur les garanties optiques et dentaires, mais aussi en hospitalisation et appareillage. Ces bonus, qui incluent le report de forfaits non utilisés, encouragent un comportement de consommation responsable, offrant ainsi de meilleurs remboursements et renforçant la fidélité des clients.

Le principe de ces primes est très simple : plus la durée de fidélité de l’assuré est longue, plus l’indemnisation offerte est élevée. De plus, les personnes âgées bénéficient d’avantages de couverture supplémentaires. Ces avantages offerts aux adhérents sont une grande opportunité pour eux, car le remboursement en pourcentage et la prise en charge par la Sécurité sociale ne semblent pas toujours suffisants par rapport aux frais réels engagés.

Optique

Les organismes complémentaires proposent des forfaits optiques incluant verres, montures, lentilles ou un forfait unique pour compenser le faible remboursement de la sécurité sociale. Ces forfaits peuvent être exprimés en euros ou en pourcentage du PMSS (plafond mensuel de la sécurité sociale). Ils sont généralement annuels et peuvent inclure un “bonus fidélité” qui augmente leur montant après la première année. Certains forfaits offrent des avantages supplémentaires pour les corrections sévères ou l’opération de la myopie, et peuvent même permettre le report du forfait non utilisé sur jusqu’à 24 mois.

Dentaire

En dentaire, les prothèses peuvent bénéficier d’un pourcentage de remboursement supérieur, souvent optimisé par des bonus fidélité dès la deuxième année. Les forfaits annuels peuvent être augmentés pour soutenir les coûts de couronnes et autres soins majeurs, souvent exprimés en pourcentage de la base de remboursement de la sécurité sociale.

Orthodontie

Pour l’orthodontie des enfants jusqu’à 16 ans, la tendance est à la cotation en euros plutôt qu’en pourcentage, ce qui simplifie la compréhension des remboursements pour les familles. Cependant, les bonus fidélité sont moins fréquents dans ce domaine.

Hospitalisation

Les remboursements pour les honoraires chirurgicaux et les chambres particulières peuvent augmenter après une période initiale, souvent de trois à six mois. Cette mesure vise à dissuader les adhésions opportunistes et se concentre sur des garanties spécifiques pour des soins ciblés.

Médecine de ville

Des remboursements renforcés peuvent être offerts dans le cadre de garanties spécifiques, plus souvent destinées à des tranches d’âge spécifiques, comme les trentenaires et les cinquantenaires, avec un focus sur des garanties essentielles.

Cures thermales

Les cures thermales, autrefois populaires, sont toujours présentes dans les garanties mais souvent de manière symbolique, tandis que l’intérêt se porte davantage sur les médecines douces.

Bonus Pack

Certains assureurs proposent un “bonus pack” qui offre plusieurs lignes de crédit pour couvrir des dépenses imprévues au cours de l’année. Cette option, bien que payante, fournit une couverture flexible sans peser lourdement sur le budget de la complémentaire.

Pour pouvoir bénéficier de ce bonus, il est préférable de se renseigner auprès de sa mutuelle. En réalité, les formules proposées par chaque mutuelle varient. Certaines mutuelles optent pour l’augmentation du forfait annuel tandis que d’autres établissent un plafond une fois arrivée à la troisième année de garantie.

Un scénario possible est que la mutuelle prenne une mesure visant à réduire légèrement la consommation de son adhérent pendant une année pour permettre l’augmentation ou l’optimisation des garanties et remboursements pour l’année suivante. Par exemple, si le patient s’efforce de ne pas changer de lunettes et conserve la même paire pendant 2 ans, il pourrait bénéficier d’un forfait plus élevé et plus intéressant pendant la troisième année. Ce qui lui permettrait d’accéder sans crainte à des soins de qualité supérieure, car il serait suffisamment couvert.

Gamme Optique Dentaire Hospitalisation Appareillage
ASAF Osalys À partir de la 3ème année À partir de la 3ème année
NEOLIANE Initial + À partir de la 2ème année À partir de la 2ème année À partir de la 2ème année À partir de la 2ème année
NEOLIANE Vitalité À partir de la 2ème année À partir de la 2ème année À partir de la 2ème année
NEOLIANE Sérénité À partir de la 2ème année À partir de la 2ème année À partir de la 2ème année
APIVIA Equilibre À partir de la 2ème année À partir de la 2ème année
AMIS Santhia À partir de la 2ème année À partir de la 2ème année
FFA Senior À partir de la 2ème année À partir de la 2ème année

 

Impact des Indexations Annuelles

Les complémentaires santé appliquent souvent une double augmentation tarifaire chaque année, une liée à l’âge de l’assuré et l’autre à l’indexation annuelle. L’indexation peut varier en fonction de la sinistralité et est généralement non inférieure à 4%, pouvant atteindre 15% à 20%.

Transparence et Droit à la Résiliation

Conformément à la loi Chatel, les assureurs doivent envoyer leur échéancier annuel au moins quinze jours avant la date limite de préavis. Cette mesure vise à offrir une opportunité aux assurés de résilier leur contrat avant la reconduction automatique.

Procédures de Changement de Mutuelle

Changer de mutuelle santé est une procédure qui requiert peu de démarches. Il suffit d’envoyer une lettre de résiliation en respectant le préavis. Les courtiers sont souvent disponibles pour aider à transmettre les courriers types et faciliter ce processus.

Évaluation Annuelle de la Compétitivité

Il est recommandé de faire un comparatif annuel des contrats de complémentaire santé. Les nouveaux contrats peuvent être très compétitifs, mais les indexations annuelles, souvent autour de 4% ou plus, peuvent influencer la compétitivité de votre mutuelle actuelle.

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