Sécurité et couverture santé pour les expatriés français : Formules et protections à l’étranger

Pour les Français vivant à l’étranger, comprendre les divers statuts d’expatriation et les options d’assurance disponibles est essentiel. Les travailleurs expatriés peuvent choisir parmi diverses formules d’assurance qui couvrent tout, des soins hospitaliers aux traitements ambulatoires. L’assurance au 1er Euro offre une protection complète dès le premier euro dépensé, adaptée spécifiquement aux besoins des expatriés. Utiliser un comparateur de mutuelles peut grandement aider à identifier la meilleure couverture internationale, en considérant la Caisse des Français de l’Étranger pour une gestion optimale des remboursements de santé lorsqu’ils sont à l’étranger.

Un statut spécifique est proposé par le régime de Sécurité Sociale aux Français qui partent vivre et travailler en dehors du territoire. Si l’assuré est envoyé à l’étranger par son entreprise française, il peut opter pour le statut de travailleur détaché ou de travailleur expatrié. Cependant, si le Français est recruté directement par une entreprise étrangère, il obtient automatiquement le statut d’expatrié.

L’affiliation au régime de la Sécurité Sociale dépend du statut. Si l’individu opte pour le statut d’expatrié, il n’est plus affilié à la Sécurité Sociale française et doit alors s’affilier au régime de Sécurité Sociale du pays d’accueil, si cela est obligatoire dans ce pays.

En ce qui concerne les Français résidant à l’étranger, la Caisse des Français de l’Étranger (CFE) est l’organisme le mieux placé pour gérer les remboursements des frais de santé au cas où l’expatrié nécessiterait des soins sur place. Le remboursement est basé sur les tarifs en vigueur en France proposés par la Sécurité Sociale. À son retour en France, le citoyen français peut réintégrer sans difficulté le régime général. Il ne perd pas ses droits. Pour rappel, les types de couverture à l’étranger assurés par la CFE incluent la maladie, la maternité, l’invalidité, les accidents du travail et les maladies professionnelles, ainsi que la retraite. Cependant, l’expatrié qui a souscrit à la CFE a intérêt à payer également les cotisations à l’Assurance Maladie du pays d’accueil.

Travailleur expatrié

En tant que travailleur expatrié affilié au régime de sécurité sociale local, nous vous recommandons de souscrire à la Caisse des Français de l’Étranger (CFE) et/ou à une assurance santé pour expatriés.

Travailleur détaché

Si vous êtes un travailleur détaché toujours affilié à la Sécurité Sociale française, vous pourriez envisager de souscrire à une assurance santé internationale pour optimiser vos remboursements. Si vous voyagez au sein de l’UE, de l’EEE ou en Suisse, assurez-vous d’avoir votre Carte Européenne d’Assurance Maladie (CEAM).

Voyageur au sein de l’UE

La Carte Européenne d’Assurance Maladie (CEAM) doit être demandée au moins 15 jours avant votre départ via votre compte ameli.

Voyageur hors UE

Conservez vos factures médicales pour les soumettre à votre caisse d’assurance maladie à votre retour en France, pour éventuellement obtenir un remboursement.

Étudiant de moins de 20 ans

Si vous êtes étudiant et avez moins de 20 ans, vous pouvez rester affilié à la caisse d’assurance maladie de vos parents.

Étudiant au sein de l’UE

En tant qu’étudiant se rendant dans un pays de l’UE, vous devez demander la Carte Européenne d’Assurance Maladie (CEAM) au moins 15 jours avant votre départ via votre compte ameli.

Étudiant hors UE

Si vous êtes étudiant et voyagez hors de l’UE, vous devriez envisager de souscrire à une assurance santé spécifique et/ou de vous affilier à la Caisse des Français de l’Étranger (CFE).

Certaines mutuelles santé ou assureurs proposent des mutuelles Santé Internationales destinées aux expatriés. Il existe même des compagnies d’assurance qui offrent des protections aux expatriés dans plus de 150 pays dans le monde. Certaines formules offrent une protection à la fois pour l’adhérent et les membres de sa famille. Ainsi, ils sont couverts dans le pays d’accueil et bénéficient du soutien de conseillers dédiés.

De plus, certaines assurances santé interviennent dans diverses situations, par exemple, elles peuvent offrir une couverture au 1er Euro, un complément de la Caisse des Français de l’Étranger (CFE) ou un complément de la Sécurité Sociale Française. L’assuré peut également compléter la formule avec un pack d’assistance rapatriement complet incluant une responsabilité civile privée.

Les Français envisageant de travailler à l’étranger peuvent utiliser un comparateur de Mutuelle Santé à l’Étranger pour connaître les détails des frais réels pris en charge par la mutuelle. Par exemple, une mutuelle Internationale peut proposer quatre formules :

  • La formule Emergency : pour une protection de base (accident, maladie, hospitalisation) avec une prise en charge intégrale jusqu’à 250 000 €.
  • La formule Essential : qui offre une prise en charge supplémentaire des frais de santé courants.
  • La formule Confort : pour une protection de haut niveau, avec une prise en charge élevée des frais de santé, incluant les soins de maternité.
  • La formule Premium : pour une protection complète et absolue, sans limite de plafond.

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Pour assurer sa tranquillité d’esprit lorsqu’il est à des milliers de kilomètres de chez lui, souvent loin de ses proches, le travailleur expatrié a besoin d’une assurance santé offrant une couverture la plus complète possible. Voici une liste non exhaustive de soins essentiels généralement couverts par l’assurance santé pour les expatriés :

  • Le traitement hospitalier : incluant les frais de consultations, de diagnostics, d’hospitalisation, d’opérations chirurgicales, d’anesthésie, de thérapies, de soins de grossesse, d’accouchement, de soins des nouveaux-nés, entre autres.
  • Le traitement ambulatoire : comprenant certains soins du traitement hospitalier, ainsi que l’acuponcture, la psychothérapie, les vaccinations, l’immunisation, et les soins oculaires.
  • Le traitement dentaire de base : concerne le détartrage, le nettoyage dentaire, les soins de la muqueuse buccale, la parodontie, les plombages, la chirurgie dentaire, etc.
  • Le traitement dentaire majeur : comprend les prothèses dentaires, les implants, l’orthodontie, les soins dentaires suite à un accident, les travaux de laboratoire dentaire, etc.
  • L’assistance médicale : couvre le transport sanitaire, le rapatriement, la permanence téléphonique, le paiement d’une avance, la visite familiale, le report du voyage de retour, la garde des enfants, l’accès à une liste de prestataires médicaux, le portail service client, etc.

L’assurance au 1er Euro est une formule de mutuelle Santé qui rembourse chaque euro dépensé par le patient surtout qu’il est un travailleur expatrié. Ce type d’assurance est une combinaison de la Sécurité Sociale et de la Mutuelle Complémentaire.

L’assurance au 1er Euro est une protection adaptée à tous les pays. Il est possible pour le travailleur expatrié de récupérer auprès de son CPAM le formulaire E104. A noter qu’avant d’être expatrié, le travailleur est avant tout un assuré au niveau d’une caisse primaire d’assurance maladie qui est un organisme local du régime général. Ce document fourni par le CPAM est indispensable et à présenter au représentant de la mutuelle qui se charge de la souscription mutuelle santé locale, une fois que le travailleur arrive dans le pays d’accueil. Les prises en charge sont immédiates, sans délai de carence.

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